会长大的保险，众惠相互“共享”机制在深圳扎根落地

家在深圳龙岗区的李女士，至今难忘2024月3月5日的这一天。早晨在家忙碌准备送孩子上学的她，突然接到了一个电话，听到了一个晴天霹雳的消息，做程序员的丈夫在上班途中出车祸了。六神无主的她，急忙打车赶到了医院，天有不测风云，不幸的是最后因伤势过重抢救无效身亡。

作为家庭的顶梁柱，这个意外对整个家庭带来了沉重的打击。李女士强忍悲痛，料理完后事，在整理遗物时，发现了一份“深圳众惠保”的保单，包含意外身故责任，于是拨打了报案电话。

深圳众惠保项目组工作人员第一时间详细告知了理赔所需资料，经核实符合要求，不到一周时间就收到了意外身故保险金30万元和结余共享赠送保障的2万元保险金。

可以观察到，李女士丈夫除了享有与传统保险一样责任的理赔款外，还获得了2万元结余共享金。这就是首家全国性相互保险机构——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）精心推出的“深圳众惠保”——一款专为深圳市民设计的普惠性综合保障产品。它不仅打破了传统保险产品的限制，具有相互保险结余“共享”机制，更以“低门槛、保障全、性价比高”的鲜明特色和积极兑现承诺、理赔时效快的良好口碑，赢得了广大市民的热烈关注和高度认可。

深圳人专属定制的普惠保障

“来了就是深圳人”，深圳是一个年轻的城市，聚集了无数奋斗的年轻人；每个奋斗的深圳人，都承担着家庭、工作、城市发展的重任。李女士的丈夫是万千来深拼搏的一员，在这里生活了近5年，一直从事高强度的工作。但意外无处不在，疾病突如其来，成为“新深圳人”奋斗路上的X因素。

在深圳这座充满活力的城市中，每一位奋斗者都渴望在追求梦想的同时，拥有坚实的健康保障。李女士丈夫加入的“深圳众惠保”，就是众惠相互特别推出的一款集普惠性、全面性与相互保险机制特色于一体的创新保险产品，在传统医保和其他保障的基础上进行全面补充，减少个人和家庭经济开支，旨在为深圳市民提供更加贴心、高效的健康守护。

据了解，深圳众惠保是由深圳市关爱办作为公益指导单位，深圳青少年发展基金会作为主办单位，涵盖“意外+医疗+重疾津贴”的首款相互保险机制普惠保障。

在保障责任方面，该产品以意外险为基础主险，给予市民全方位呵护。除基础版意外保障，还丰富设置增加了两款保障方案，可升级增值附加保障，增加一次性给付的重症津贴，及涵盖医保内、医保外、特药保障、质子重离子、在线问诊药品等在内最高500万元+的补充医疗。

在参保条件上，不限年龄、职业、深圳户籍、社保及健康状况，只要出生28天以上、能正常生活或工作且深圳常住的人员均可投保！

据该项目负责人介绍：“这个产品打破意外险投保限制，门槛低，五、六类职业也可参保，极具普惠性。不同年龄、不同职业统一保费，具体保额以系数进行调整，除增强防意外抗风险能力，还增加猝死风险保障，多重场景更贴心” 。

会长大的相互制保险

除传统保险保障外，深圳众惠保最大的特色，即相互制。

据介绍，众惠相互作为相互保险机构，专属定制设计了会员“共享”机制。与传统保险不同，投保人加入深圳众惠保即成为“会员”，参与保障计划为自身提供风险保障，还将享受结余分配权益。该项目按照季度进行单独核算，除去运营理赔成本外，结余部分进行再分配，用于提升保额、出险救助及增值服务。

此外，还建立了陪审团制度，针对争议理赔案件，引入第三方机构，集体决策，减少理赔纠纷。每季度及年度公示赔案及赔付情况、财务经营结果等，公开透明，充分体现相互保险“共建、共治、共享”属性。

谈及该项目的理念内涵，其负责人介绍道：“作为创新融合的城市，每个深圳人都具有天然的互助基因，相互保险的机制设计与深圳精神高度契合。为此，我们开发了深圳众惠保，期待通过互助普惠、公益透明的相互保险，为深圳居民建立一个长久充足的意外和疾病保障计划，助力深圳建成全覆盖可持续的社会保障体系。”

作为“会长大的保险”产品，深圳众惠保至今累计7期超12万人参保，累计结余共享达15万人次，分配保险保额累计达17亿左右。

来了深圳都能保

深圳，作为中国改革开放的先行者和创新城市，有超过1300万“新市民”，在推动经济发展中做出了重要贡献。作为城市化过程中规模扩张最快与发展潜力最大的群体，“新市民”不仅是促消费扩内需与推动经济增长的中坚力量，还是实现共同富裕战略目标的关键一环。一直以来，深圳都把关心和关爱新市民作为城市建设的核心课题，以众惠相互为代表的普惠金融机构更将做好新市民金融服务作为践行“金融为民”理念的重要举措。

据了解，深圳众惠保主动满足新市民的风险保障需求，放宽投保条件，包括快递员、外卖员、货车司机、灵活就业群体等都可参保，与医保形成有效的错位补充，为深圳老百姓提供更加完善的医疗保障，防范因病致贫、因病返贫，提升深圳市民的安全感，切实解决新市民群体面临的诸多现实问题。

自2022年8月2日上线以来，“深圳众惠保”根据深圳民众需求持续升级、用心做好服务，连续发售7期，累计投保12万余人，30%以上为深圳新市民。截至目前，累计赔付单人最高金额为32万元，赔付最大年龄为93岁，最小年龄为不足1岁，理赔时效最快0.2小时。众惠相互践行普惠助民的理念，向深圳市7500多名新经济和灵活就业人员捐赠，被深圳市关爱行动组委会办公室授予“爱心单位”的称号；同时，还协同深圳南山区工商联等机构为1000多名快递员、骑手等持续提供定制化服务。

近日，金融监管总局局长李云泽在2024陆家嘴论坛上发表的主题演讲中提出：保险源于互助共济、风险共担，蕴含的“人人为我、我为人人”理念，与金融工作的人民性天然契合；保险业要在大有可为的时代大有作为，自觉融入中国式现代化建设全局，奋力写好“五篇大文章”的保险篇，切实发挥经济“减震器”与社会“稳定器”作用。

而以众惠相互为代表的相互保险具有 “互助共济、风险共担” 天然基因，其深圳众惠保实践案例证明再次证明了普惠保险的社会价值。未来，众惠相互将牢牢树立“金融为民、金融惠民、金融便民”理念，专注于“一老一小”、“带病慢病”、新经济从业者、新市民等重点人群，持续推出有针对性的普惠金融产品和服务，构建多元化普惠保险供给，全力做好普惠金融这篇大文章。（咸宁新闻网）