以时代为卷 写四载风华

1996年，中信银行设立私人理财中心，为贵宾业务提供咨询服务，将“理财”一词带入大众视野。

2000年，我国外币贷款和大额外币存款利率放开，中信银行走在行业前列，在国内推出首只对公“理财产品”。

2004年，随着我国第一支个人理财产品诞生，行业正式完成了从服务到产品形态的转变，开启了发展新纪元。逢山开路，遇水搭桥，理财行业二十年变迁之路，突破了产品从“非标整治”到“净值化转型”的挑战，实现了从无到有的跨越式发展，为投资者提供多元化财富增值渠道，助力老百姓增加财产性收入，成为推动中国经济持续健康发展的强大引擎。

砥砺前行 银行理财落实国家战略

二十一世纪初，市场经济的脚步走进千禧年，中国人民富起来的同时坚守“量入为出”的传统，居民储蓄率进入飞速上升阶段。2002年，中国城乡居民存款余额达到86911亿元，同比攀升17.8%。这一年，中信银行发行的第一支外币银行理财产品取得了亮眼的收益表现，让百姓认识到除存款以外还有更多可能。2006年，国内资本市场逐渐成熟，中信银行荣获当年发行理财产品规模同业第二的荣誉，并发行了国内第一只打新股人民币理财计划。次年，中信银行研发销售的理财产品总额首次突破千亿，正式启用“中信理财”品牌，通过品牌化创新的有益尝试，将中信烙印深深地刻在理财行业发展史上。

新时代中国特色社会主义金融业态不断与时俱进，2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布，理财行业回归“代客理财”的本源，各家银行理财子公司纷纷设立。2020年7月10日，信银理财承接中信银行多年积累的“中信理财”和上万亿理财业务，怀着“服务实体经济，助力共同富裕”的使命初心，落子黄浦江畔，成为全国首家落户上海的全国性股份制银行理财子公司。

自设立伊始，信银理财坚持“金融报国”、心怀“国之大者”，始终树牢服务国家战略的责任担当，深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的要求。

信银理财针对企业特点匹配授信政策和审批标准，聚焦推进国家“科技-产业-金融”三者的良性循环，将金融活水引入科创领域，以科技金融助推国家新旧动能转换；创立“青绿共绘”战略品牌，选取ESG领域投资标的构建产品池，为多家绿色产业龙头企业提供综合投融资服务，累计完成绿色领域项目投资超400亿元，进一步擦亮“绿色理财”特色名片，公司践行低碳节约理念，持续开展节能降耗活动，将碳排放、能耗指标纳入采购决策过程，传达绿色环保主张，以绿色金融支持国家“双碳”目标；信银理财始终坚持五稳方向，不断拓宽居民财产性收入渠道，大胆创新产品布局，推出“温暖童行”和“共富共创”系列理财产品，搭建起连接人民财富管理和社会救助的桥梁，让经济发展红利惠及到千家万户，以普惠金融作答中国特色金融文化内涵；紧抓银发经济良好机遇，参与中国特色养老保险体系建设，截至2023年末，围绕居民养老投资需求，设立“信颐”系列产品共75只，存续规模达318亿元，以养老金融打开应对人口老龄化问题的多元路径；始终秉持“科技赋能业务”的理念，持续打造“数智理财”技术赋能体系，推动信息数字化、场景数字化、业务数字化，布局数字化服务手段深入挖掘金融科技应用场景，以数字金融锻造差异化竞争优势。

当前，银行理财正由资管新规过渡期的转型发展阶段迈入高质量发展阶段，站在历史的岔路口，信银理财将继续坚守服务实体经济，坚持人民立场，传递金融温度。

行稳致远 银行理财守护客户幸福

随着资管新规的逐步落地，银行理财产品从刚性兑付的保本保息，发展到了预期收益产品和净值型产品，迎接“买者自负”和“打破刚兑”挑战的不仅包括投资者，亦涵盖银行理财子公司本身。

成立以来，信银理财始终围绕“稳健”的品牌核心，坚持“五稳”方向，从资产管理端和财富管理端两个角度双向发力，不盲目以博取高投资收益为目标，向社会公众提供“稳稳的幸福”。在产品体系上，信银理财以建成全天候理财产品超市为总目标，持续优化布局涵盖货币、货币、固收、固收+、混合、权益、项目和股权的“6+2”产品体系。其中“安盈象”固收稳利系列作为纯固收产品，锚定中低风险，严控净值波动，更是以扎实的资产管理内功，坚持低波稳健的策略路线，穿越市场周期，做到了一家理财公司对客户托付最掷地有声的回应。

净值化时代，公众对财富管理的需求持续增加，完善立法体系，保护投资者权益成为监管核心。四年来，信银理财秉承着“以客为尊，消保为先”的经营管理理念，致力于为广大消费者提供高质量、安全可靠的理财服务，让每一位用户都能安心理财。2021年，在业内率先将消保办公室单独设立为一级部门，不断打磨坚实可靠的管理体系，形成“线上+线下”、“内容+活动”的金融消费者宣传教育工作格局。自2020年起，消保办公室累计开展“中信理财健康投资者百场万里行”投教活动30场，牵头推动行业首个线下投资者教育阵地建成，金融知识普及覆盖人数超5000万人，将有温度的金融服务到最后一公里，在人民银行消费者权益保护年度专项自评估工作中荣获A类评级。

同时，信银理财切实把金融工作的政治性、人民性要求落实到工作实处，成为行业首家拥有直销APP的股份制商业银行理财子公司，直销开户客户逾200万户，通过面对面交流，加深了投资者对金融产品和服务的理解；在行外代销渠道建设上，信银理财形成了“12+3+N”的代销体系，构建出行内行外、线上线下、直销代销相互促进的理财业务发展格局，加快建设“以客户为中心”的自主化、数字化财富生命周期管理能力，基本形成开放式理财平台模式，为投资创造更多价值。

银行业理财登记托管中心的数据显示，2023年，银行理财为超过1亿理财客户创造了近7000亿元的投资收益。作为其中的一份子，信银理财的产品体系不断完善、客户数量持续增长、理财规模逐步扩大，将力争满足更多社会公众的切实需求，助力共同富裕目标早日实现。

担当作为 银行理财践行社会责任

近年来，迈向高质量发展阶段的银行理财行业自觉融入国家战略发展大局，在投资中践行社会责任。作为央企金融子公司，信银理财赓续中信“红色血脉”，始终心系家国天下，在各个领域体现着对国家、对社会的担当。

信银理财将ESG理念融入运营各环节，确保公司可持续发展理念得到有效贯彻落实。在信披端，以年度为单位发布可持续发展报告，针对环境、社会和治理方面工作的开展情况进行专题披露，是目前银行理财行业内首家定期披露可持续发展报告的公司。作为金融行业的新生力量，信银理财勇于承担金融从业者推动经济绿色发展的时代使命，全面提升公司运营过程中的“绿色”含金量。在办公运营方面建立低碳办公机制，持续开展节能降耗活动，将碳排放、能耗指标纳入采购决策过程中，减少会议活动碳足迹，致力于实现自身运营层面“碳中和”。在公司治理上，信银理财立足“以人民为中心”的价值取向，始终坚持“凝聚奋斗者、激励实干者、成就有为者”的人才理念，建设“纵横交错，螺旋上升”的职业发展双通道，赋能员工职业成长；创设职工代表大会、基层员工座谈会、早餐会等沟通渠道，践行集体协商工作机制，注重倾听员工声音；完善各项劳保机制、搭建“小暖象”妈咪小屋、设立职工健身文娱俱乐部，致力于打造幸福职场，助力员工和公司同进共荣、携手共赢。

在国家对共同富裕的高度重视下，信银理财凭借中信集团的强大支持，创新“金融+慈善”模式，业内率先推出慈善理财产品，为实现共同富裕贡献力量。2021年11月，信银理财携手浙江省慈善联合总会推出“金晴象（同富）系列”慈善理财产品，公益资金走进217所学校，累计帮助5312名孩子圆梦“微心愿”；2023年初，“金融+慈善”创新模式获得政府关注，成为上海市人大十六届一次会议有效提案，同年6月，信银理财推出业内首个慈善理财品牌“温暖童行”并将其纳入“中信创品”产品体系。截至目前，慈善理财项目已同9家基金会达成合作，累计发行“温暖童行”慈善理财产品13支，成功募集理财资金105亿元，预计公益捐赠逾1050万元。所得善款专项用于儿童发展领域，为客户搭建起一座爱心与放心的桥梁，提供了一条便捷而安全的慈善通道，将成千上万个投资者的小额捐赠资金汇聚成公益事业源源不断的财富活水，引导财富向善，助力共同富裕。

崇德惟志，业广惟勤。本世纪初，银行理财如雨后春笋般崭露头角，在一代代理财人不断接力下，短短二十年，便从稚嫩幼芽长成参天大树，正式迈入高质量发展新阶段。未来，信银理财将向高处而立，致力于成为连接金融与社会的桥梁，一端为千家万户创造收益，一端服务实体经济的多个维度，以实干作答，以实绩交卷。全力以赴践行央企金融子公司服务千家万户和高质量发展的初心使命和责任担当，为建设金融强国贡献力量。（新华网）