凝各方之力打击金融黑产，数禾科技在行动！

恶意逃废债、反催收组织、恶意代理投诉、违规修复征信…近年来,伴随信贷人群和贷款规模的提升,一条条黑色产业链也在金融行业持续滋生,且金融黑产的手段也在不断翻新,严重侵犯了金融消费者的合法权益,阻碍了金融机构的健康发展。

日前,上海市人民检察院与上海银保监局会签《加强银行保险领域行政司法协作 完善金融市场法治建设的合作备忘录》,双方将通过多层次的深入合作,共同用法治手段保障金融市场安全,维护金融市场秩序,优化法治化营商环境。去年以来,央行、银保监会以及多地金融监管部门均针对非法代理维权发出了风险提示,并对相关黑产组织进行清理整顿,严防更多金融消费者轻信而上当受骗。

作为“专精特新”企业与国内领先的金融科技平台的数禾科技响应号召,通过自身经验积累、凝聚行业之力,与警方联动,共同维护金融行业秩序。

“灰黑产”链条形成产业化

数禾科技凝各方之力打击金融黑产

在巨大非法利益的驱使下,金融领域“灰黑产”链条早已形成产业化、专业化和体系化的态势,每一环节都有专业的“灰黑产”团伙在操纵和交易,侵蚀金融系统各个环节的安全。公民个人信息买卖、网络黑客攻击、各类虚假材料制作、围猎金融企业已成为“灰黑产”团伙的常用手段。

为了围剿金融业非法行为,监管部门在持续发力。2021年11月,中国银行保险监督管理委员会发布了《关于防范“代理退保”等风险的提示》。同年9月中国银行业协会发布了《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》。

今年4月18日,上海市人民检察院与上海银保监局会签《加强银行保险领域行政司法协作 完善金融市场法治建设的合作备忘录》,双方将通过多层次的深入合作,共同用法治手段保障金融市场安全,维护金融市场秩序,优化法治化营商环境。

为了掐断“征信修复”黑产链条,金融行业亟须多方联动形成合力,持续、有效打击金融黑产,保护消费者的合法权益。

2022年3月,作为“专精特新”企业与国内领先的金融科技平台的数禾科技加入了“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟)。AIF联盟是在政府部门强力支持和领导下,建立专业、高效的金融行业打击“黑产”多边合作机制。该反诈联盟定期召开线下交流会,数禾科技与中原消费金融、360数科、同程金服、海尔消金、众安保险等多家金融企业的从业人员,就电信反诈技术展开交流研讨及探索未来合作方向,是行业内首个信息共享、经验互通、行动互联的常态化协同平台,推动金融行业凝聚合力,强化金融领域黑产防范,推动金融领域的黑产打击工作再上新台阶。

2023年3月,数禾科技与联盟成员马上消费金融与会碰面就近期打击非法代理维权案例的成果进行了深度探讨,数禾科技还与马上消费金融探讨了AIF联盟未来的打击动作,共同畅想关于制定识别金融黑产及打击黑产动作等行业标准。今年,数禾科技也在天津、哈尔滨、重庆、贵州盘州、安顺5地顺利推进刑事案件报案,已侦办的案件中处罚率也达100%,部分案件当场抓获犯罪嫌疑人。

运用风控技术及宣传网

助力金融市场稳定发展

除了凝聚行业之力,数禾科技还运用自身的风控技术和立体化宣传网,对服务进行升级创新,助力金融市场稳定发展。

针对电信诈骗,数禾科技反欺诈团队在业务端风险部门将每一个欺诈案件进行深入复盘,从中提取了受骗客户的信息特点,行为模式和新型诈骗手法,分别在用户注册、申请、交易等不同环节中将异常特征与正常情况进行对比分析,提炼出诈骗的特征体系。再通过调查专家、模型工程师、策略分析师的协同合作,运用可以深度学习的机器模型,有效形成了精准度高、打扰率低的交易识别策略,对具有风险的交易启动实时阻断,从源头上有效保障用户的权益。

另外,数禾科技已经成功利用人工智能技术实现了AI智能语音监测,对用户进行防诈提示和核实,并持续对存在风险交易的用户进行追踪,防止用户被二次诈骗,尽可能的帮助客户降低电信诈骗带来的损失。在智能模型和人工干预相互配合下,数禾已拦截了千余起电信诈骗案件,为客户避免了超1亿的资金损失。

值得一提的是,数禾科技旗下还呗APP通过线上线下联动的方式,利用多种信息载体,打造了一套立体化的宣传网。

在线上传播方面,还呗持续性的通过官网、官方自媒体矩阵、网络媒体等渠道输出消保知识,形式多样,寓教于乐。例如其打造的“还小呗课堂”系列视频,并通过“还小呗剧场”则通过情景模拟,让年轻群体轻松识别和应对诈骗套路。还呗近期还升级了消保举措,在APP内增设全新消费者保护专页,打造“征信知识”“反诈必修”“金融常识”三大栏目内容,形成金融科普小课堂,让金融知识宣教更直观,用户了解相关信息更方便。

在线下推广部分,数禾科技多次政企联合,与福建地方金融办与重庆市反诈骗中心以走进社区的形式开展了金融知识普及和反诈宣传活动,推动消保下沉一线;今年在重庆地方派出所指导下,还呗组织并开展了3·15金融反诈宣教特别活动,通过分众电梯媒体投放反诈宣传海报,营造全民反诈氛围。

打击金融黑灰产业,维持稳定的金融市场,是整个金融行业发展和中国信用体系建设升级必须面对的一场挑战。

未来,数禾科技将继续与行业、监管部门、警方与广大金融消费者齐心协力,多措并举打击金融黑产,共同改善金融市场的生态环境,全力维护金融消费者的正当权益。