从案件难题到事半功倍，CFCA安心诉助力不良贷款司法清收

受政策与经济的双重影响，银行不良资产不断攀升。据银保监会数据显示，2022年末银行业不良贷款余额达到3.8万亿元。2021年《中华人民共和国个人信息保护法》出台后，加强了不良资产催收处置的规范监管，强调对个人信息的权利保障，这对于不良资产催收处置影响重大，加剧了回款难度，让传统的催收方式变得愈加被动。鉴于此，银行等金融机构正不断加大资源投入，探索更为合规的司法清收处置方式。

通过充分调研，当前银行等金融机构在进行贷后司法处置中主要存在如下痛点：

① 证据收集难：诉讼所需证据多且易丢失，线上业务产生的电子数据分布在不同系统，收集需多个部门协调配合，耗时久、效率低；

② 积压案件多：贷款业务增长较快，存量不良贷款案件多，很多案件无法得到有效处理；

③ 解决途径单一：案件主要依赖于法院审判，缺乏多元化纠纷化解途径，解决效率较低。

针对以上问题，中国金融认证中心（CFCA）深入调研金融机构及司法机构处境，积极探索金融机构贷后司法处置解决方案，推出“安心诉综合司法服务平台” （以下简称安心诉平台）。

安心诉平台联合各司法机构，能够为银行等金融机构提供全生命周期的不良贷款司法处置方案。该平台集证据管理、案件管理和司法处置功能于一体，以区块链、电子签名、时间戳等关键技术为支撑，通过四大服务，为银行借贷业务提供全方位的司法支撑：

① 专业合规咨询服务：在贷款业务设计阶段，提供合规咨询服务，确保业务流程、合同内容合规，证据链完整，从前端降低风险。

② 智能证据存管服务：在贷款业务进行阶段，可对身份核验信息、签约信息、放款信息等全流程业务数据进行存证、验证、出证，保证证据完整有效。

③ 统一案件管理服务：在纠纷立案阶段，提供从文书自动生成、自动打包证据到案件过程管理的全流程线上化，减少立案时间成本、人力成本。

④ 多元司法处置服务：在司法清收阶段，可提供仲裁、诉讼、公证等多条司法通道，帮助金融机构实现快速司法清收。

安心诉平台——证据有力、案件无忧、处置多元，可使得银行等其他金融机构在处置不良贷款上降本增效：

① 提升合规性：提供业务流程设计及证据链梳理等咨询服务，帮助金融机构提升清收合规水平，更好满足监管机构的要求。

② 提高贷后司法效率：通过全业务流程数据存证及案件线上自动化处理，降低错误或遗漏风险，提高案件整理效率。

③ 降低成本开支：通过资源合理配置，减少人工成本、管理成本，可帮助金融机构节省大量人力、时间和资源。

④ 降低不良率：通过多元司法途径、拓宽司法通道、增加立案数量，可帮助金融机构提升回款率、缩短回款时间、降低不良率。

目前农业银行重庆分行、重庆银行、重庆农商行、三峡银行等多家银行已成功上线在线仲裁、诉讼平台并投入使用，连通法院、仲裁委等司法机构共同打造高效线上诉讼、仲裁通道，其中重庆农商行与CFCA联合申报的“基于电子证据保全的权益保护服务”获得人民银行重庆金融科技创新应用项目。

展望未来，CFCA作为信息安全技术服务商和司法服务集成商，将持续创新，提供更加智能化、全面化的综合司法服务解决方案，助力银行实现合规、高效、安全、可靠的贷后清收。同时，CFCA也将持续深化与银行等金融机构的业务合作，加强风险管理和数据安全保护，共同推动银行数字化转型和可持续发展！