安永发布《中国上市银行2023年回顾及未来展望》报告

中国经济导报 中国发展网讯  5月14日，安永发布第十七份中国上市银行年度分析报告《中国上市银行2023年回顾及未来展望》。报告不仅分析了中国全部58家上市银行2023年度的经营业绩、资产质量、业务发展、经营模式等方面的最新变化，还通过回顾过去五年上市银行整体发展情况，勾画出上市银行的转型发展轨迹。过去五年，上市银行积极迎变应变，稳中求进，持续探索高质量发展之道。当天，安永同步发布《中国42家A股上市银行2024年一季度业绩概览》。

把握稳中求进 助力实体经济高质量发展

安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示，面对严峻复杂的经营环境，国内上市银行积极迎变应变，坚持与实体经济同频共振，秉持金融向善的理念，聚焦金融“五篇大文章”，提升运营管理效能，审慎经营，统筹发展与安全，稳中求进，从而穿越周期，实现高质量发展的长期目标。

报告指出，上市银行虽然2023年营业收入同比下降，但通过降本增效、加强风险防控降低信贷成本，仍实现了净利润的正增长。净利润合计人民币21690.47亿元，同比增长1.43%；营业费用同比增长2.17%，增速较上年下降2.22个百分点；信贷成本同比下降8个基点至0.76%，利润表中计提的减值损失同比下降8.82%。其中，不同类型银行的经营业绩分化明显，相比大型银行，中小银行受宏观环境变化的影响更大，需要进一步夯实发展根基，增强韧性。

2023年，上市银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，聚焦主责主业，优化金融供给，为实体经济注入勃勃生机。与此同时，上市银行不断向“新”而行，切实加大对科技企业、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域的支持力度，助力发展新质生产力。2023年末，上市银行制造业贷款余额同比增长18.71%。与此同时，持续减费让利主动压降实体经济融资成本，2023年度上市银行贷款收益率较2022年下降0.26个百分点。

坚持“金融为民”本色 守牢风险底线

报告指出，上市银行紧扣人民群众对美好生活的向往，丰富财富金融供给，零售资产管理持续保持高速增长。与此同时，上市银行不断完善个人养老金服务、丰富养老金产品种类和数量，满足居民养老财富需求；积极践行金融新发展理念，履行社会责任，持续推进绿色金融和普惠金融发展。2023年末，49家上市银行披露了绿色贷款情况，51家上市银行披露了普惠型贷款情况。

安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明认为：“上市银行积极践行ESG理念，履行社会责任，持续推进绿色金融和普惠金融发展，在追求商业价值的同时创造社会价值，把‘善’的基因嵌入金融服务。此外，随着ESG相关法规和标准的逐步完善，对上市银行的ESG治理和管理能力提出了更高的要求。” 

报告指出，2023年，上市银行坚持审慎经营，加强重点领域风险防控，提升智能化风控水平，资产质量保持稳定。对此，许旭明表示：“上市银行积极通过内外部渠道补充资本，资本充足水平保持稳定，风险抵补能力整体充足。值得关注的是，部分中小银行的不良贷款率较高，不良贷款与已减值贷款仍存在较大偏离，资产质量仍面临较大压力。”

以科技创新为基 加速数智化转型

随着数字化转型持续深化，上市银行的科技投入逐步进入平稳增长期，更加注重科技与业务融合及转型带来的更高质效。 随着生成式人工智能技术兴起，银行业对大模型的关注度增强，越来越多的上市银行布局大模型技术，在基础能力建设和业务场景搭建方面取得突破，由“数字化转型”迈向“数智化转型”。 

安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征表示，当前数智化能力已成为上市银行的核心竞争力，对大模型技术的探索和实践将进一步革新现有产品服务、业务流程、运营方式乃至商业模式，为银行业转型带来全新的机遇。尽管大模型在银行领域的应用前景广阔，但在实际落地过程中也面临着一些挑战，如数据隐私和安全、模型的可解释性、预测的准确性以及伦理法律保护等。

展望2024年，忻怡分析认为，中国经济将继续回升向好，上市银行将面临更多机遇，其中不确定性和挑战犹存。上市银行需秉承长期主义，坚守主责主业，稳妥处理好“功能性”与“营利性”、“规模”与“效益”、“防风险”与“促发展”之间关系，统筹兼顾长短期经营目标，在稳健经营中谋转型，在主动转型中谋发展，用数智转型积蓄发展势能，用特色金融服务陪伴客户成长，在服务实体经济中实现自身价值，在金融强国道路上书写高质量发展的新篇章。