人行广州分行：精准施策征信展力 助企纾困行稳致远

中国经济导报、中国发展网讯  记者皮泽红报道  近年来，人民银行广州分行积极履行社会信用体系建设牵头职责，强化各类征信平台应用，创新优化融资模式，征信服务实体经济能力显著增强；多措并举提升征信服务质效，切实维护信息主体权益，人民群众的获得感和安全感持续提高；广泛开展征信相关主题宣传，社会公众信用水平有效提升。

一、突出助企纾困，创新征信平台融资服务模式

（一）“粤信融”征信平台纾困解难

人民银行广州分行搭建“粤信融”征信平台，实现跨层级、跨部门、跨地域的信用信息互联互通，充分发挥征信数据作为重要生产要素的价值和作用，缓解信息不对称问题，健全金融机构与中小微企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，全力助企纾困。新冠肺炎疫情发生以来，围绕保市场主体工作主线，系统性丰富“粤信融”征信平台功能，集成式、迭代式推出多个应用场景，通过平台增信、银行授信、企业用信的服务模式，促进金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”，帮助卫生防疫、医药产品制造、交通运输以及其他受疫情影响较大行业的企业、个体工商户等市场主体获得融资，促进中小微企业融通发展，取得明显成效。一是设立“稳企业保就业”模块，将广东符合条件的高新技术企业、“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军等6万多家科技企业名单直接推送给金融机构，助推科技创新再贷款等结构性货币政策落地。二是创设“首贷服务中心”，指导金融机构开展首贷户拓展等工作，便利“征信白户”进行首贷申请。三是引入风险补偿机制，促进信用贷款发放。四是设立“抗疫贷款”绿色通道，促进相关企业与金融机构高效对接。截至2022年5月末，“粤信融”征信平台累计采集政务数据8.25亿条，覆盖1467.86万家市场主体；累计撮合银企融资对接34.35万笔、金额1.92万亿元。其中，“抗疫贷款”7695笔，金额1010.78亿元；首次贷款2.1万笔、金额754亿元；信用贷款8.5万笔、金额937.6亿元。广州市普惠信用贷款风险补偿机制惠及小微企业及个体工商户27.65万户，涉及信用贷款金额575.23亿元。

（二）“珠三角征信链”增强征信服务能力

2021年以来，人民银行广州分行以“粤信融”为载体，运用区块链技术，成功将珠三角区域8家备案市场化企业征信机构链通，建成“珠三角征信链”，共享各机构掌握的非信贷数据，以“区块链+征信”模式为金融机构提供丰富的信用报告服务，防范信用风险。截至2022年5月末，金融机构依托“珠三角征信链”累计查询企业信用报告222.84万笔，帮助5.23万户企业获得融资3233.48亿元。

（三）“农融通”平台高效支持乡村振兴

运用“农融通”平台为680万农户建立信用档案，推动建成信用村1.3万个，帮助109万户农户获得贷款，不良贷款户占比仅1.5%。推动信用村“整村授信”工作，印发《广东省信用村“整村授信”实施指引（试行）》。完善新型农业经营主体信用体系，截至2022年5月末，通过“农融通”平台促成新型农业经营主体融资2275笔，金额149.86亿元。

 （四）应收账款融资服务平台拓宽融资渠道

大力推广应用中征应收账款融资服务平台这一全国性、公益性的国家金融基础设施，联合省工信厅推动出台奖励政策，自2022年1月1日起至2023年6月30日，对符合条件帮助中小企业实现应收账款融资的供应链核心企业，通过中征应收账款融资服务平台在线确认，按实现应收账款融资年化金额不超过1%的额度给予奖励。鼓励供应链核心企业确认对中小微企业的应收账款，加大对中小微企业融资支持力度。截至2022年5月末，中征平台在广东促成融资2.49万笔，金额6595.41亿元，其中，5076.99亿元流向中小微企业。

推动“政采贷”业务增量扩面，引导各银行机构依托中征应收账款融资服务平台为政府采购供应商提供合同融资服务，无需任何抵押担保。截至2022年5月末，在广东促成“政采贷”融资1000笔，金额16.44亿元，惠及中小微企业480家，帮助大量企业解决了首贷难题。

    （五）动产和权利担保统一登记系统提升融资效率

严格落实国务院《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（国发〔2020〕18号）要求，推动开展机动车、船舶、知识产权等担保登记的统一查询试点工作。截至2022年5月末，在系统内累计登记66.2万笔，查询322.3万笔。

二、突出以人为本，征信服务踏实为民办实事

（一）优化征信查询服务供给，便利群众信用报告查询 

充分运用互联网、网银、自助查询机、商业银行代理查询等多种方式拓宽信用报告查询渠道，扩大服务半径；创新运用微信预约小程序提供一站式线上预约服务缓解群众排队难等突出问题；在全国率先设立港澳居民个人信用报告自助查询机、开展“征信服务示范窗口”创建活动，全面提升征信服务水平。截至2022年5月末，广东省共设立个人信用报告自助查询代理查询点424个、企业信用报告自助查询机25台。近三年，广东征信查询量从263万笔增加到476万笔，年均增长27%。

（二）科技赋能开发信安平台，加强征信信息安全保护 

主动运用监管科技，创新开发信安平台，实现信用报告查询操作相关数据的实时采集，做到每一笔查询可记录、可追溯、可预警、可阻断，筑牢信息安全风险防线。截至2022年5月末，已有104家金融机构接入信安平台，649台自助查询机纳入了7×24小时实时监控管理。

(三)完善疫情期间征信救济渠道，切实保障人民群众征信权益

完善疫情防控期间的征信权益保护政策，为“因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、参加疫情防控工作、疫情防控需要隔离观察以及受疫情影响暂时失去收入来源”等四类人群人民群众提供人文关怀和贴心服务，做好征信相关纾困服务。自疫情发生以来，累计指导辖内金融机构调整30万人、4.3万家企业的征信逾期记录或还款安排。

（四）建设“不动产登记+金融服务”便民服务工程，减少群众办事成本。依托“粤信融”征信平台，以“数据多跑路、群众少跑腿”的原则开发广东省不动产登记金融服务系统，将不动产登记窗口延伸至银行网点，实现“全城随意办”、“即来即办”，在有效帮助银行防范抵押风险的同时，极大减少企业和群众办事奔波之苦。截至2022年5月末，该系统已连接全省125个不动产登记中心，累计办理不动产抵押登记业务99.91万笔，提供产权查册193.72万笔，为1007.76万宗抵押物提供状态变更预警服务。

    （四）从严打击非法征信活动，切实保护信息主体合法权益。在全省范围内开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”，与市场监管局、公安、通信管理等部门形成工作合力，及时打击以“征信修复”“征信铲单”“征信洗白”、借征信名义从事虚假宣传、诈骗等扰乱市场秩序等行为，净化征信市场环境，规范征信市场发展。截至2022年5月末，累计走访相关企业819家，引导117家企业规范其企业名称和经营范围，清查违法广告6502条。

三、突出正面宣传，着力提升社会公众信用水平

广州分行加强征信系列宣传，让征信深入寻常百姓家，促进形成“学征信、懂征信、用征信”的良好氛围，进一步提升社会信用水平。一是做强主题宣传。围绕“我为群众办实事”和“信息主体权益保障”两个重心，结合人民银行开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作部署、广州分行《点亮诚信之光 共建文明央行主题宣传活动方案》要求，通过新媒体、报刊媒体、短视频、活动宣讲等形式不断提升征信宣传的广度和深度，引导社会公众关注自身信用。二是做透形势宣传。创新应用网络三维虚拟仿真技术，打造VR 征信云展厅，深度挖掘百年党史中的诚信故事，广泛传播征信为民服务、助力实体经济发展的显著成效，引发各类融媒体广泛传播，累计浏览量达10余万。三是做准政策宣传。开展“征信修复”乱象治理专题宣传百日联展，推出专题宣传电子杂志十余期。组织宣传解读《征信业务管理办法》《征信机构管理办法》等配套制度办法，提升征信机构业务合规水平。