中国银行业协会与普华永道联合发布《中国银行家调查报告（2021）》

中国经济导报、中国发展网 记者崔立勇报道

中国银行业协会联合普华永道连续第13年共同发布的《中国银行家调查报告（2021）》显示，尽管新冠肺炎疫情仍然在全球范围内持续，环境日趋复杂，银行家普遍预期未来经济增长将维持稳定态势，对未来五年银行业整体营业收入与利润增速保持乐观预期。

本调查项目由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持。调查过程历经八个月，共回收有效问卷1794份，覆盖了全国31个省级行政区域（不包括港澳台）的各类银行业机构。《报告》共涵盖九个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、银行家群体、同业评价。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示：“在‘十四五’规划的开局之年和构建‘双循环’新发展格局的进程中，中国银行业继续保持稳健发展，对实体经济的支持力度不断增强，对外开放持续深化。过去的一年，虽然面临重重压力，但我们欣喜地发现，中国银行业主动作为，积极拥抱数字化转型，在疫情下不断提升服务小微企业能力，助力国家重大战略和重点区域发展。银行业公司治理水平进一步提升，构建具有中国特色公司治理体系的成效已逐步显现。我们希望银行机构持续深耕金融科技领域，稳妥推进科技创新，为更好地服务实体经济发展实现创新转型。”

纵观宏观环境，银行家对未来经济平稳运行的预期增强。“十四五”规划提出的金融支持实体经济和制造业发展举措受到银行家广泛关注。此外，近七成银行家认为应当提高养老领域的金融服务能力。在更高水平对外开放方面，超六成银行家认为银行业对外开放有助于改善金融供给质量，提升金融资源配置效率。

报告显示，随着中国经济持续转型升级，中国银行业发展战略相应进行动态优化。推进数字化转型连续两年被银行家认为是银行业高质量发展的首要战略重点。国家战略重点区域中，长三角区域和粤港澳大湾区最受银行家关注。银行家认为增强服务实体经济能力是可持续发展的重要方向，小微企业客户是银行最为关注的客户类型。超六成银行家认为服务中资企业“走出去”是中国银行业境外发展的首要动因。

“双循环”新发展格局下，银行信贷投放结构持续优化，业务重点稳中有变。制造业获得的信贷支持力度上升明显，医药制造业和信息技术服务业位列银行信贷投向重点支持行业前两位；房地产业依然是重点限制行业，但仍会保障居民合理住房的资金需求。银行家认为小微企业贷款仍是公司金融业务的重点，已连续十年位居首位；银行家预计节能环保产业是未来三年重点支持对象。随着客户理财观念不断转变，财富管理首次成为个人金融业务的发展重点。

信用风险仍然是银行家最为关注的风险，超七成银行家认为应加强流动性风险管理。超半数银行家认为加强内控合规管理建设的重点在于加强内控文化建设。银行家选择信息科技类人才作为未来员工增长的重点。银行家认为资产端的贷款类资产占比和负债端的普通存款占比会进一步上升，增资扩股、发行二级资本债、永续债等被认为是银行补充资本的重要方式。

报告显示，超过九成的银行家表示积极接受和使用金融科技。银行家最为关注大数据技术、区块链技术和云计算技术。银行家看好数字人民币在降低日常经营成本、防范反洗钱风险等领域的发展机遇，同时也表示强化安全和风险管理机制是数字人民币应用推广面临的首要挑战。银行家认为提升数据治理能力的重点是完善数据治理架构，应通过信息安全管理人才队伍建设、夯实网络安全基础设施建设等举措应对信息安全风险。

报告的其他主要发现还包括：银行业公司治理水平持续提升，小微金融服务与乡村振兴是践行社会责任的重点；银行家对主要监管指标评价维持在较高水平，其中资本充足率指标连续九年评价最高；银行家对银行业管理者的职业化和市场化程度的满意度不断提升；中国银行业整体呈现较为稳定的竞争格局。