创新打造知识产权质押融资“中山模式” 助力企业快速发展

中国经济导报、中国发展网  李盈盈、记者皮泽红报道  为深入实施创新驱动发展战略和国家知识产权战略，贯彻落实《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》，推动知识产权、金融与产业有效创新融合，充分发挥财政资金杠杆的引导和激励作用，加大对科技型中小企业的信贷支持力度，缓解企业融资困难，广东中山市市场监督管理局（知识产权局）（下称“市市场监管局”）积极结合本地实际，不断探索与改进，2021年将新增的中央财政普惠金融发展专项资金3000万元，纳入风险补偿资金池，形成总规模达7000万元的知识产权质押融资风险补偿金，创建“政府+银行+保险+评估”共担风险的知识产权质押融资“中山模式”，引导社会资本聚焦创新领域，支持企业运用专利、商标等知识产权资产获得融资，助力新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、新材料等战略性新兴产业快速发展。

迄今为止，市市场监管局已联合社会各方，累计带动了全市知识产权质押融资超过30亿元，其中，2020年度为企业提供的知识产权质押融资为6.1亿元，2021年1-10月为10.4亿元，知识产权质押融资金额创下历年新高，预计2021年将实现倍增。知识产权质押融资“中山模式”获得国家、省知识产权局肯定并在全国推广。

风险补偿资金池规模翻倍至7000万 创新风险共担机制

提高银行放贷积极性    

我国中小企业具有核心资产特性复杂、价值波动大、银行难于把握、企业资信状况不高等特点，除了技术、专利、商标等知识产权以外，可用于提供担保的其他资产寥寥无几，导致银行向这类型中小企业发放贷款的积极性不高。

为了引导金融资本投向高新技术、科技、知识产权创新产业领域，市市场监管局探索建立中山市知识产权质押融资风险补偿机制，于今年9月出台《中山市企业知识产权质押融资贷款风险补偿办法（2021年修订版）》，设立总规模达7000万元的知识产权质押融资贷款风险补偿资金，与今年年初设立的4000万元相比，风险补偿金资金池规模几近翻倍，重点支持具有创新创造能力的科技中小企业，进一步扩大扶持企业覆盖面。该举措撬动金融机构为创新型企业提供不少于7亿元的知识产权质押贷款，代为补偿金融机构开展知识产权质押融资贷款项目时产生的部分风险损失，使社会资本更愿意流向科技创新领域，在开拓业务范围的同时，进一步扶持企业创新发展，实现双赢。

同时，为确保政府财政资金安全、提高银行放贷积极性、控制项目运作风险，解决银行面对知识产权时专业度不够的问题，进一步降低银行和风险补偿资金的风险责任，市市场监管局在项目运作中，通过设计多元化商业模式，引入保险/担保、评估机构，创新开展“政府+银行+保险+评估”“政府+银行+担保+评估”的多方合作、相互监督、相互制约的风险共担机制，将政府的风险责任由原来的54%降低至平均35%，大幅降低了政府财政资金风险，同时也释放出更多信贷空间，让财政资金扶持更多的科技中小企业。该机制通过引入保险/担保公司，增加企业贷款信用评级，为知识产权质押贷款加护一道“防火墙”；针对知识产权的评估、交易流转、变现难等问题，引入专业的知识产权运营公司参与贷款项目，强化知识产权运营公司对知识产权评估环节的把控，进一步降低风险。

据悉，为鼓励更多银行为科技创新企业提供融资，市市场监管局积极对接银行等金融机构，运用风险分担机制开展知识产权质押融资业务，截至目前，知识产权质押融资项目合作银行规模已增长至10家，实现了合作银行数量的倍增，进一步引导资本关注科技创新企业，真正发挥资本在推动科技创新方面的巨大效用，促进更多企业走进资本市场，发挥资本市场赋能实体经济质效，服务企业创新发展的作用。

提供最高1000万元质押贷款 降低年化成本

缓解中小企业融资困境

知识产权属于无形资产，市场价值难以定额评估，在流通领域变现能力不足，使得企业通过专利、商标权质押贷款变得困难,大多数企业普遍面临研发投入资金多、设备产品价格高、资金收回时间长等痛点，导致企业流动性资金严重不足，制约了企业的再研发和生产。知识产权质押融资风险补偿项目开展后，重点支持高新技术企业、知识产权示范优势企业、知识产权贯标企业等运用专利权、商标权质押获得贷款，同一企业最高可获得质押贷款项目1000万元，可及时解决企业资金周转的困境。

2021年上半年，中山市某专用设备制造企业由于订单突增，急需投入大量资金购买生产所需的原材料。中山农商银行作为知识产权质押融资项目合作银行，在了解到该企业的资金需求后，为该企业量身打造发放了一笔300万元的知识产权贷。用企业知识产权作为质押，打破传统的银行放贷唯“抵押物”论，将关注重点放在科技型中小企业的自主创新能力上，成功将企业的科技成果转化为金融资本，有效盘活了科技型中小企业的“知产”，切实解决了科创型中小企业融资难、担保难等制约企业发展的问题，将对科技型中小企业的扶持工作落到了实处。

同时，为配合知识产权质押融资贷款项目的实施，降低企业质押融资成本，市市场监管局还出台了《中山市知识产权专项资金管理办法》，对于企业贷款时产生的银行利息、保险/担保费用、评估费用分别给予专项资金补贴，企业的贷款年化成本预计降低到5%左右，让企业贷款更便利、更有保障。

据了解，为让更多企业了解知识产权金融等相关政策，市市场监管局还通过企业调研、政策宣导等多种途径，免费为企业推送知识产权质押融资利好政策，通过组织多场知识产权金融对接活动，为企业和资本“牵线搭桥”，促成企业运用知识产权获得融资，缓解企业融资困境，进一步实现知识产权经济价值，切实打造知识产权质押融资“中山模式”，助力企业创新发展。