“信义金”：金华的闪亮城市品牌，信义无价信义亦有“价”

中国经济导报、中国发展网 徐朝晖、陈鑫伟、记者沈贞海

“不用抵押、不用担保，手机银行点一点，20万元贷款立马到账，真是太方便了。”金华市民蒋先生又惊又喜，惊的是“信义”真的换来了真金白银，喜的是有了周转资金，正好解了燃眉之急。

在金华，信义金将无形的信义转化为有形的价值资产

中国经济导报记者了解到，在八婺大地，有信义就能贷。贷款所需的“信义”，来自人们平日的信义之举。一声招呼，志愿参加社区垃圾分类宣传；发现不文明行为，随手拍照上传曝光台；签署文明停车、文明养犬等10项文明承诺……在金华，每个人的善美之举，或大或小，都可以转化为相应积分，存入信义金这个掌上“信义银行”。截至8月末，全市已有94425户家庭享受到这样的信用贷款，共计77.4亿元。

“信义金的‘金’既是金子的金，为市民搭建一个看不见的‘信义银行’，是对诚信是金的最佳诠释；也是金华的‘金’，有着鲜明的地方特色，是对新时代金华精神的最好实践。”市信用办相关负责人说，信义金是金华打造“信义之城、和美金华”金字招牌结出的硕果。

信义分：创新激励 一城通惠

2019年6月，金华市推出一把评价个人信用和文明状况的“尺子”——信义金。

在浙江省级公共信用评价基础上，信义金首次创造性地将公益、荣誉、文明等纳入评价体系。每名年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，通过“浙里办”都可查看自己的信义金分值。

信义金总量为1000分，其中包括公共信用金500分、荣誉金200分、公益金200分、文明金100分。围绕垃圾分类、文明养犬、门前五包等社会治理的堵点、难点、痛点，设置20个文明信用的二级指标，引导人们随时随地行善美之举，赚取信义积分，存入信义银行。

追根溯源，南宋永康陈亮的事功学说推崇“义利并举、以义为先”，浦江郑义门孝义传家。千百年来，八婺大地不知孕育了多少有信有义的好儿女。绵延至今，“信义和美”更是成为新时代金华精神之一、城市金字招牌。

“信义金是千年传统的当代回响。”金华市信用办相关负责人说，将看似无形的个人信用转换为有形的积分，目的就是以信用激励为导向，将诚实守信的优秀传统文明在新时代发扬光大。

信义金平台通过定期推送、自动采集、实时共享和自助申报等四种方式归集评价数据。截至目前，已累计归集数据1416万条，其中公共信用金907万条、荣誉金1.1万条、公益金48.9万条、文明金459万条。

让有德者有得。针对守信者获得感不强的共性问题，信义金着力构建“信义银行、创新激励、一城通惠”的激励体系，倡导文明和诚信。达到相应分值，就能享受信义+贷款、阅读、健身、医疗、出行、住宿、住房、旅游、招聘、餐饮十大应用场景的系列礼遇产品。

一诺千金。对于信义金分值较高的人群，金华市将其列入告知承诺制适用群体，允许容缺受理和审批替代，虚假承诺则同样纳入信用档案和积分体系，实现承诺与监管双向闭环。目前， 已有613项事项可通过信用承诺方式办理，已为办事群众取消证明85.6万个。

数据显示，目前信义金评价主体总数已超过410万人，其中600分以上34803人，500分~600分3992423人，覆盖面广，普惠性强。现已累计办理查询396万余次，兑换礼品1200余份，享受礼遇17.3万余次。

今年4月，金华信义金信用惠民应用场景获评2020年度浙江省信用数字化改革应用场景十大优秀案例。

如今，信义金正将信用应用融入城市管理服务的各个领域，渗透到群众生活的方方面面，将“信义金华”化为全市人民的共同自觉和主动实践。

信义贷：信义有价 诚信是金

“没想到我们小微企业主现在申请贷款这么方便，在金华‘帮帮快服’平台上填好贷款申请意向，马上就有银行和我联系，一笔300万元的预授信纯经营贷款很快就到账户上了。”前些天，金华市婺城区某机械加工厂负责人万先生有些兴奋，“这笔信用贷款是我们扩大产能、做大企业的保障。”

作为助力小微企业新三年成长计划的重要举措，今年8月金华上线“帮帮快服”平台。平台用户之所以能享受“一步授权”“一秒测额”“一键获贷”的金融服务，背后是政府与金融机构打通了信用数据直联共享。用户是否符合放贷条件，后台进行精准信用画像，一目了然。

目前，金华市已选取第一批300家优质个体工商户完成系统测试，合作的金华成泰农商银行整体预授信额度达1.2亿元，最低利率低至4.35%，单笔最高额度达330万元。

在数字化改革中，信义金数字赋能，推动“信用”+“信贷”实时化、自动化协同应用，形成业务闭环，极大地提升了金融服务效率，也切实提升了信义金含金量，让守信者获得感满满。

去年新冠肺炎疫情发生后，不少中小微企业营业收入下降，缺少流动资金，亟须金融输血，纾困解难。由于信息不对称、信用不充分，普遍存在融资难、融资贵、融资慢等问题，缺乏抵押物更让他们望贷生畏。

让信义有价！金华市信用办与部分金融机构一拍即合。信义金e贷、信义金贷陆续上线。凡是个人信义金分值≥500分的本地市民均可申请。因其具备纯线上、秒入账、循环用等便利优势，颇受广大市民欢迎。

不分白天黑夜，24小时待命救援，这是金华市孝川救援队队长童开军的常态。作为“浙江好人”，他手握630分信义金。“只需打开手机点一点，信义金就能转化为最低利率4.35%的信用贷款，帮助我解决企业资金周转问题。”童开军说，这让他觉得志愿服务更有价值。

去年金华市归集了456名疫情防控期间援鄂，以及受到各级表彰的抗疫先进个人荣誉信息，给予信义金加分正向激励。金华市第一批“战疫先锋”个人马平园，以590分的信义金分数，加上“战疫先锋”荣誉，获得30万元贷款授信。

“信义金将无形的信义转化为有形的价值资产，贷款额度、利率与信义金分值相挂钩，信义金分值越高，额度越高、利率越低，真正体现了‘诚信是金’的社会价值取向。”金华成泰农商银行金华开发区支行行长曾艳说。

信义站：人人参与 共治共享

今年，金华市在南国名城及和悦社区成立两家信义金驿站，现已开通注册800余人。这也是全省首创的信用应用社区驿站。

“凝聚信义力量，赋能社区治理”。信义金走进社区，标志着信义金从推动社会整体治理，开始向推动基层一线治理转变。

“你看，打开‘信用金华’微信公众号，点击垃圾分类、装修施工不扰民、不高空抛物等10个事项，每承诺一项就能获得2分信义金社区积分，参加社区公益事业能额外加分，积分可以兑换大米、食用油等，最多的还能享受免息贷款、抵扣物业费呢。”南国名城信义金驿站站长毛胜平每天手把手演示，不厌其烦地向社区居民宣传。

走进信义金驿站，墙面上有重信守义的人物和故事，也有通俗易懂的诚信教育漫画，还专门配备了信义金查询机、礼品自助兑换机等。居民在家门口就可以兑换城市礼遇礼品，还能了解信用金华建设最新成果。

“信义金社区积分系统，与社区现有管理平台、信义金平台互联互通，由社区、物业根据区域特点及管理需求，提出信用承诺类型、社区活动公告等，探索出‘信用+社区’治理新模式。”市信用办相关负责人介绍，通过居民签订承诺，与信用自律形成双向约束，有效促进社区居民自治；通过公开承诺以及随手拍多方监督，形成社区网格、物业、居民多元共治。

从实践来看，信义金走进社区，由线上到线下，通过实体化驿站运作，便捷开展积分兑换等惠民活动，为居民提供信义金e贷、礼品兑换、车票代购、快递代收等服务，既面对面解决了社区老年人“数字鸿沟”问题，又有效打通了信用惠民“最后一公里”。

优化信义金礼遇体验，是推动基层主动治理的关键一招。信义金还走出金华，与嘉兴、温州、湖州等城市实现信用互认互通。金华市民关注“嘉兴南湖分”，即可在八大信用激励的应用场景享受同城待遇。如信用贷款授信及利率优惠、酒店住宿和景区门票折扣优惠、免押金租借公共自行车、免押金免费借书和借伞等福利措施。

“信义金进社区，是聚焦未来社区邻里积分互动场景，以信用应用提升社区自治能力的一次新探索。”金华市信用办相关负责人告诉中国经济导报记者，今后信义金驿站将会走进更多社区，推动社区治理“人人参与、人人尽力、人人共享”，更好地满足人民群众对美好生活的向往。