“断卡”行动新进展：银行、支付机构清理异常卡14.8亿张

日前，中国人民银行(下称“央行”)发布长图公布近期“断卡”行动最新进展。

数据显示，在此次“断卡”行动中，央行推动行业风险整治，清理异常银行卡14.8亿张。根据全国“断卡”行动推进会通报，全国电信网络诈骗犯罪发案数量连续3个月下降，月均涉案单位银行账户数量同比大幅下降。

清理异常卡14.8亿张

据悉，目前央行组织银行、支付机构、清算机构坚持系统治理，正纵深推进电信网络诈骗“资金链”的打击治理工作，保持严监管态势。研究制定“资金链”治理工作方案，紧跟新形势、新问题，全面加强各部门“资金链”治理合力。

具体来看，央行方面督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张。并严查支付领域涉诈违规问题，对130余家银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1个月至6个月开户业务。

此外，中国银联持续优化电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，大幅提升公安机关资金查控和止付效率，基于云闪付开展跨行风险监测拦截，累计拦截涉诈交易1480万笔。

同时，“断卡”行动正发挥大数据和技术作用，强化风险拦截，根据通报案例显示，在中缅边境涉电信网络诈骗严重地区试点自动柜员机(ATM)人脸识别取款核验机制，协助公安机关碎钉上千名“背包客”，指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”,实时拦截涉诈资金10亿元。

事实上，记者注意到，今年以来，银行机构正在“断卡”清理睡眠账户方面积极行动。例如，工商银行曾发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，今年7月份起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作；光大银行也曾公告称，会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理。此前，平安银行、兴业银行也均发布清理存量账户的公告。其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”等。

在博通咨询金融行业资深分析师王蓬博看来，长期不用的账户浪费账户资源，对于银行和个人来说都没有实际价值，却给不法分子留有实施电信欺诈空间。他进一步对《证券日报》记者表示，“非法开办贩卖电话卡、银行卡成了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，也为反洗钱工作造成了很大的困扰。央行对银行卡账户分级设定就是为了从根源打击犯罪分子。断开银行卡和电话卡的注册和贩卖，特别是对存量卡的清查，肯定能够有效地降低电信网络诈骗案件的发案率。”

强化企业银行账户风险防控

记者注意到，从此次公布内容来看，监管部门正在打破信息孤岛，发挥跨部门合力。根据通报内容，会同工信部、税务总局、市场监管总局运行企业信息联网核查系统，强化企业银行账户风险防控，累计核验业务9430万笔，同比增长51%。此外，组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万买卖账户单位和个人实施5年内不得新开户等金融惩戒措施。

事实上，“断卡行动”开展至今，已有多各省市地区公布对非法出租、出借、出售、购买人员惩戒情况。例如，今年3月份昆明市公示首批惩戒电诈帮凶名单614人，公安机关认定的出租、出借、出售银行卡或支付账户，且被用于电诈犯罪造成损失的失信用户，仅保留1张银行卡，5年内不得新开账户、暂停非柜面业务、支付账户所有业务。

除了对于个人用户惩戒措施，金融机构方也会受到相应的惩戒。例如昆明反电信网络诈骗中心曾强调，对于银行的分支机构，一旦发现违规经营的，实施暂停新开户业务6个月的处罚措施，对相关责任人“一案双罚”等。

“积极清理‘睡眠账户’不仅是银行机构积极落实监管政策，也是有效保障客户账户资金安全的表现。”王蓬博坦言。

易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，“断卡行动中对个人用户及金融机构均有惩戒措施，体现了监管在断卡行动中的态度和决心。当前银行卡贩卖是当前电信网络诈骗高发的主要原因之一。对个人用户来说，银行清理睡眠账户助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起一道防线。同时提醒用户出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，用户需提升风险防范意识。”