二代信用报告上线 如何影响你我

自2020年1月19日起，中国人民银行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。二代格式信用报告增加了“共同借款”等信息，可直观展示个人“5年还款记录”，并设计预留了个人水电费缴费信息的展示格式。

自2020年1月19日起，中国人民银行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。二代征信报告新增了哪些内容？对个人和企业有何影响？

　　直观展示“5年还款记录”

“目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。”征信中心有关负责人介绍。近年来，经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。为更好满足金融机构和社会各界征信需求，征信中心适时启动了二代征信系统建设工作，对征信系统实施优化升级。

征信中心有关负责人介绍，1月19日上线的二代格式信用报告展示个人“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额），这是为了直观、连续、完整展示借款人履约情况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。

实际上，一代个人信用报告也展示了5年还款记录，只是展示方式略有差异。二代个人信用报告展示“5年还款记录”是基于一代格式信用报告中“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，增加了最近2年的逾期金额，比一代信用报告更加全面展示个人按期还款信息，可更为全面准确地反映个人信用状况。

此外，个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等；企业信息增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。

　　预留水电费信息格式

“二代征信系统尚未采集个人水电费缴费信息”，征信中心有关负责人表示，报告中只是设计预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式，但二代征信系统将继续展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息，并将坚持“稳妥、谨慎”原则，在严把数据质量关前提下采集信息。

根据国际征信业发展趋势和实践，“先消费后付款”的公用事业缴费信息，能够反映借款人的偿还意愿，有助于帮助缺乏信贷记录的信息主体获得融资。

对没有信贷记录的人群来说，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助其建立信用记录，促进其获得信贷。

征信中心有关负责人表示，未来在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会采集和展示。

截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人、企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

　　“共同借款”不会立即上线

值得注意的是，二代征信报告将展示“共同借款”信息。“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。

征信中心有关负责人表示，“共同借款”信息反映借款人的客观负债情况和履约情况，是金融机构评估每个借款人信用风险的必要信息。但这一信息并不会立即上线。

1月19日上线的二代格式信用报告中还不会立即展示个人新增的“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息；也还不会立即展示企业新增的“循环透支”“企业为个人提供担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这些信息才开始展示。

“共同借款”信息也将及时更新。征信中心有关负责人介绍，例如若发生后续共同借款协议解除，二代征信系统的数据报送机制支持金融机构报送解除共同借款关系信息；金融机构向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。（经济日报 记者 陈果静）