充实资金保障“老有所依”

近年来，企业和机关事业单位退休人员基本养老金连续上调，金融业多措并举加大对养老领域和银发经济的支持力度，群众获得感稳步提升。但从实际情况看，全面实现“老有所依”还需更坚实的资金保障。

养老资金储备是应对人口老龄化挑战的重要一环。我国多层次多支柱养老保险体系的总体架构已经形成，但三大支柱仍呈现不平衡的发展格局。目前，第一支柱基本养老保险已覆盖超过10亿人，第二支柱企业和职业年金覆盖面不足1亿人，第三支柱个人养老金还处于从试点地区向全国推广的进程中。虽然个人养老金开户数量不断增加，但账户内资金缴存数量尚有提升空间，需通过丰富投资产品、附加税收优惠等多种方式引导个人积极缴存，进而为公众积累更多养老资金。特别是要面向年轻人和灵活就业群体加大宣传力度，引导大家做好财务规划，发挥复利效应，形成长期投资习惯，积累养老财富。

人口老龄化和银发经济发展带来了医养康护等新需求，每一项新需求的背后，都是广阔的产业发展空间。实现“老有所依”，不仅要增厚居民个体的养老家底，还需金融业加力支持养老产业发展。

医药康养等新需求带动了生物医药、人工智能、养老社区等领域的投资热点。目前市场上已有多只面向大健康和养老产业的投资基金在积极布局，相关项目的落地不仅能满足居民养老需求，还能对经济发展形成新的增长动能。但从产业发展的周期看，这些领域发展仍面临一定资金缺口，投入与产出存在时间差，需要更多长期资金和耐心资本积极参与，为公众养老提供坚实保障。与此同时，发展银发经济还面临人才瓶颈。比如，养老机构管护人员、面向老龄人群需求的产品开发人员等岗位需求较大，还需加大力度培养专业人才。

长远看，实现“老有所依”既要管好钱，帮助公众积累更多的养老资金；又要会花钱，把有限的资金投入到需要的领域。摸索其中的门道，需深入思考和耐心实践。（本文来源：经济日报 作者：于 泳）