数字人民币为传统供应链金融注入新动能

本报讯  记者张洽棠报道  9月2日，2023年服贸会金融服务专题活动首日，京东科技联合中国工商银行在首钢园举办“数字人民币促进供应链金融展”论坛。会上，京东科技携手工商银行共同推出——基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案。京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波认为，要想真正推动数字人民币智能在供应链金融领域的纵深发展，产业侧、科技侧、以及金融机构三者之间仍需进行持续探索。

京东供应链金融科技平台与工行数字人民币智能存管产品进行有机结合，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地，为邢台金塑塑料包装有限公司提供了在线钱包开立申请、资金监管、高效融资等全方位服务。结合数字人民币支付即结算、精准追溯、高安全性等特点，这套方案可化解小微企业在供应链金融融资过程的身份核验与风险识别难、信用担保难等痛点，并提高融资效率与安全性，增强产业链核心企业、上下游企业以及金融机构之间的多方互信，为供应链提质增效和普惠金融发展注入新力量。

供应链金融“牵一发而动全身”，产业链参与方和环节众多，需整合各方的信息流、物流、资金流等，实现信息共享，提升资金的流动性并控制风险。将数字人民币与供应链金融业务结合后，数字人民币的可编程性、安全性可解决资金监管难的痛点，银行账户松耦合和支付即结算的特性可解决资金流转周期长、效率低的痛点。

此次，京东科技创新将数字人民币智能合约搭载在供应链金融业务的上下游，实现融资方依照合约要求，将融资资金直接支付至核心企业，后续交易回笼资金依照智能合约及时归还出资方。整体流程从融资申请、到放款、再到还款，全链路自动化执行，不需人工干预，根据条件自动触发完成。

基于数字人民币智能合约，京东供应链金融科技实现了面向邢台金塑采购融资的首单落地。在这个过程中实现了资金自动定向支付，有效降低了资金监管的风险。此后，许多像邢台金塑一样的下游客户可以实现远程在线开立数字人民币钱包申请，全流程无人工干预，融资效率可提升十倍左右，同时降低运营成本。