用数字力量打通金融“活水” 实现金融的精准“滴灌”

彭发华 中发易保（北京）数字科技有限公司董事长

国家提倡金融科技的相互融合和良性循环，中发易保作为一家金融科技创新企业，期望用数字力量打通金融“活水”，流向实体企业“最后一公里”，为中小企业提供高价值的金融解决方案，实现金融的精准“滴灌”。

中发易保自主研发推出的“函易保”综合金融服务平台，主要提供“非融资”类的电子保函平台、产品、技术和“信贷类”数字金融、企业信用服务。电子保函的底层逻辑是担保，本质是企业信用，改变的是“社会制度造成的成本由弱势群体承担，而制度产生的收益被强势群体占有”的格局，从源头上缩小贫富两级分化，改善营商环境，真正为实体企业纾困减负，提高政务服务水平和服务效率，是金融科技创新的具体体现。电子保函创造的社会效益是巨大的，比如在一个不足300万人口的中小城市，政府推广使用电子保函，每年可为社会释放1000亿元左右的保证金，这既为量多面广的中小企业极大缓解了融资压力，又能很好地促进地区经济的高质量发展。

从企业经营的角度讲，过去银行的模式是“人找钱”，现在通过科技数据的赋能以后，变成“钱找人”。“钱找人”的本质实际上是金融创新和科技创新的叠加应用。作为金融科技创新企业，一是要摒弃过去银行的“大客户”思维，利用数据与科技手段，助力金融机构有能力服务80%的中小企业。二是要用好财政工具，引导政府财政贴息从过去的大水“漫灌”向精准“滴灌”转变，降低银行不良率的同时，放大财政资金的杠杆效应，惠及更多企业。三是要利用区块链、隐私计算等科学技术。中发易保尝试利用数字人民币智能合约技术，与金融机构共同建立一套完善的资金流转和监管体系，实现银行“敢”贷款、“惠”贷款，政府“敢”兜底、担保公司“敢”担保，企业能贷到钱，银行能收回钱，最终实现“钱找人”。

（本文内容由潘晓娟、张洽棠、柴洁编辑整理）