凝聚多方力量 数字供应链金融大有可为

单强 中国互联网金融协会党委书记、会长

数字供应链金融是数字金融领域的重要业务模式，主要依托各类数字技术在供应链金融信息传输、交易流程、风险管理等环节的深度应用，助力实现供应链金融业务“提质、增效、降本和控险”，在破解中小企业融资难融资贵这个世界性难题，同时支持国家供应链产业链稳定升级、促进“科技-产业-金融”良性循环等方面具有广阔前景，大有可为。

近年来，政府部门、金融管理部门都高度重视供应链金融的业务规范和创新发展。金融机构核心企业、科技企业等从业机构也发挥了各自的优势，以人工智能、大数据、区块链、物联网、5G等数字技术为驱动，以多类型数据共享和融合应用为基础，积极推动数字供应链金融向规模化、平台化、生态化发展，不断推出一批接地气、服水土、利实体的数字供应链金融特色产品，这些产品也获得了市场主体的积极响应。根据互联网金融协会研究团队的初步研究分析，截至今年4月底，在已纳入人民银行金融科技创新监管工具的199个金融科技创新的项目中，有22个项目涉及数字供应链金融，占比超过了10%，在所有“入盒”测试的场景中位居前列。

总体上看，我国数字供应链金融经过一段时间发展已取得较好的发展成效，但是我们也必须清醒地看到一些现实的挑战，需要凝聚政府和市场多方力量，共同做好四方面的工作。

一是不断优化监管政策。进一步加强金融、商贸、数据、司法等领域的政策协同，研究制定数字供应链金融专项政策，做好相关业务顶层设计和全生命周期指导。持续完善信用流转、信息共享、平台运营、电子债权凭证等方面的监管规则，有效规范数字供应链金融市场行为。坚持规范与创新并举，充分发挥金融科技创新监管工具等“沙盒”机制作用，支持更多具有实际应用价值、真正服务实体经济的数字供应链金融创新项目纳入测试范围。

二是持续深化业务机制。进一步加强金融机构、核心企业、仓储物流企业、科技公司的深度合作，建立健全“横向协同、纵向协作、激励相容”的业务推进机制，着力形成多方参与、共创共赢的数字供应链金融生态体系。积极支持探索开展线上贷款“三查”、在线电子签约、远程视频验证、银行间电子认证互通互认等业务活动，提升供应链融资线上化和数字化水平。

三是继续夯实基础设施。进一步完善供应链金融、产融合作、银企对接、供应链票据、动产融资登记等平台功能，为数字供应链金融业务开展提供更加高效便捷的基础服务。探索运用多方安全计算、联邦学习等隐私技术，推动建立供应链金融数据共享和融合应用机制，提升数字供应链金融标准化规范化水平。

四是加强全面风险管理。以供应链上下游一体化、综合风险管理为重点，探索建立涵盖核心企业经营情况、仓储物流状况和全链交易数据的线上监测预警机制，将供应链金融风险管理模式从授信企业“单点”管理向产业“链条”管理转变。加强物联网、大数据、卫星遥感等数字技术在货物质押、贸易背景审查、贷款管理、资金监控等方面的应用，积极推动金融机构与核心企业、仓储物流企业相关信息管理系统的互联互通。探索运用联合授信机制加强核心企业授信管理，健全保险、融资担保等风险分担机制，实现数字供应链金融风险可控和可计量。

（本文内容由潘晓娟、张洽棠、柴洁编辑整理）