报告：普惠家庭信托发展空间广阔

中国经济导报 中国发展网 记者张洽棠

12月15日，建信信托与胡润研究院联合发布《让家庭信托走进千家万户——深耕家族信托2.0时代》（2021中国家族财富可持续发展报告）（China Family Legacy Wealth Management 2021）。这份80页的专业报告高度提炼融合了建信信托与胡润研究院本年度对于中国超高净值人群和富裕人群财富管理的专项研究，是中国首部家庭信托市场研究报告、建信信托普惠家庭信托首发实践的理论总结、深耕家族信托2.0时代又一匠心力作。

调研发现，家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为大众所理解与接受。伴随着居民财富不断积累，富裕人群在资产增值、抚育子女、品质养老等方面需求越发凸显，亟需金融机构的专业服务。中国信托业协会首席经济学家蔡概还在接受调研时表示：“家庭资产由信托打理的方式，未来将成为主流。今后，人们在家庭财富保护和传承方面的需求将激增，需要通过信托制度的安排，帮助家庭实现财产规划、风险隔离、子女教育、公益慈善等多方面的目标。”

报告提出了TRUST这一舶来品的本土化路径，即由家族信托到家庭信托。关于信托的普惠化发展，建信信托总裁孙庆文表示：“守正出新是我们始终如一坚持的重要导向。发展普惠家庭信托，既是响应监管引导信托回归本源的必然选择，也是贯彻落实建行总行党委提出的普惠金融战略的有效举措，以及行业发展的必然趋势，体现了信托业金融机构的社会担当。”

建信信托副总裁黎代福表示：“信托普惠概念的提出以及实践是深耕家族信托2.0时代的又一层深意，也是今年报告的重点。今年5月，建信信托推出了全国首款普惠家庭信托，设立起点为40万元，受到行业各方的充分肯定，后续我们也收到了众多家庭多样化的财富及传承诉求。由此可以看出，信托普惠也是居民财富积累的必然要求。”

建信信托财富管理总监、财富管理事业部总经理徐进表示：“家庭信托市场的拓展为信托业的发展打开了又一扇门。我认为，未来每个人都需要三个账户：银行账户、线上支付账户和信托账户。其中，信托账户最主要完成他益化的场景支付。普惠家庭信托之所以发展空间广阔，根本原因在于大众都将用到信托工具的支付功能，去解决生活中的许多问题。我希望未来大众都能了解信托工具的独特功能，可以想见，信托未来办理方式会更便捷，适用的场景也会越来越多。”

关于本次报告的调研方法，胡润百富董事长兼首席调研官胡润介绍：“在调研方式上，项目组历时8个月，调研人群覆盖24个城市，采用了定量与定性相结合的研究方法。定量研究方面，项目组对1000位富裕家庭典型代表开展一对一专项问卷访问，受访人群个人年收入平均在40万元以上，或者家庭可投资金融资产在300-999万元之间，并且有两年以上金融投资经验。定性研究方面，项目组完成了近60位一对一定性深度访谈，被访者主要包括信托法和财富管理行业的专家、学者和律师，金融资产5亿元以上的企业家、可投资金融资产300万元以上的富裕人群。”