中银协报告：农村中小银行应加快战略转型和业务创新

中国经济导报 中国发展网 记者张洽棠 

近日，中国银行业协会在京发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》（以下简称《报告》）。该报告由中国银行业协会农村合作金融工作委员会副主任单位黑龙江省联社牵头组织编写，浙江省联社、福建省联社、江南农商行、中银富登村镇银行等15家等单位共同参与。报告对象涵盖了农信社、农商行、村镇银行等农村中小银行主体。

相较往年，本次《报告》着眼于2020年新冠肺炎疫情全球大流行所产生的深远影响，以及2021年作为我国“十四五”规划开局之年的历史特殊，在内容上更加紧扣特殊阶段、特殊情况下的行业发展态势，对过去一年全国农村金融机构的运行环境、业务发展、经营管理、转型创新、法人治理、社会责任、党的建设等各方面情况进行了全面细致的梳理分析，对未来后疫情时代农村中小银行的战略新机遇、面临的挑战及发展方向做了针对性思考和展望，并对农村金融行业高质量发展的若干重点主题进行了聚焦研究。是具有总括性、全览性、权威性的行业年度报告，对致力于研究中国普惠金融、农村金融、乡村振兴金融实践、中小银行机构发展等课题的相关院校、从业者、社会人士均有较强参考价值。《报告》主要内容如下：

运行环境篇：疫情冲击下，农村金融行业面临着更加复杂的经济环境、政策环境和发展环境

《报告》认为，2020年，面对复杂严峻的国内外环境，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，全国上下齐心协力，坚持稳中求进工作总基调，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，统筹疫情防控和经济社会发展工作取得重大战略成果。全年实现GDP总量101.6万亿元人民币，首次突破100万亿元大关，较上年增长2.3%。经济稳定恢复同时，经济结构持续优化，农业基础地位更加巩固，农业农村保持了稳中有进、稳中向好的势头。农村居民收入持续增长，但农村居民消费实际下降，PPI同比呈现先降后升态势，CPI同比呈现前高后低走势。粮食连年丰收总量平衡，但也面临着粮食安全、种业卡脖子等问题。面对疫情冲击，2020年以更大的宏观政策力度对冲疫情影响，稳健货币政策更加灵活适度，营造了适宜的货币金融环境，财政政策更加积极有为，充分发挥稳定经济的关键作用，金融政策进一步强调减费让利，助力实体经济降低融资成本。随着宏观经济环境深刻变化，同业竞争日益激烈、金融科技快速发展、政银关系持续加强、客户需求加快升级，农村中小银行面临新形势和新变化，需要顺应新时代的要求，加快战略转型和业务创新。

业务发展篇：特殊时期，农村中小金融机构依然保持资产总量稳步增长，业务结构不断优化

2020年，面对各种困难挑战特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，全国各级中小银行机构精准施策，积极应变，真抓实干，统筹推进疫情防控和改革发展，各项业务经营均取得了积极成效。截至2020年末，资产总额41.53万亿元（其中，农合机构39.59万亿元、村镇银行1.93万亿元），占银行业金融机构的12.99%；负债总额为38.39万亿元，占银行业金融机构的13.10%，比上一年度增长4.14万亿元，增速12.10%，略高于其他类型银行业金融机构。全国农合机构累计发放小微企业贷款余额10.08万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额5.18万亿元，占全国银行业总量的35%，在所有类型银行机构的总量中排名第一。17省农合机构2020年度信贷投放总规模位居当地贷款市场份额首位。2020年，全国农合机构实现中间业务收入407.34亿元，比上一年度增加8.50亿元，同比增长2.13%；中间业务收入占营业收入比重为5.15%，较2019年提升了0.27个百分点。

经营管理篇：在复杂严峻形势中，实现各项经营管理工作稳中有进、稳中向好发展

2020年，受新冠肺炎疫情和国内外复杂严峻形式的影响，农村中小银行机构的经营受到了一定的冲击。但各机构始终以支持地方经济发展为己任，在服务“三农”和小微等主体上，围绕“六稳”“六保”，坚持服务实体经济本源，大力实施惠企纾困政策，加大有效金融供给，重点加大对小微民营企业、个体工商户等重点领域的信贷投放力度，有效助力了经济恢复增长和民生改善。在风险防控上，农村中小银行机构始终认真贯彻中省关于打赢防范化解金融风险攻坚战的决策部署，沉着冷静应对风险挑战，坚持高质量发展方向不动摇，通过持续加大风险处置化解力度、完善风险防控机制等一系列举措，进一步增强了风险抵御能力，资产质量整体稳健，风险防控工作整体稳中向好，守住了不发生系统性及区域性金融风险的底线。在队伍建设上，农村金融机构持续强化队伍建设，员工年龄结构、知识结构显著优化。截至2020年末，全国农合机构现有在岗员工91.8万人，其中，35岁以下青年员工43.6万人，占比47%；大专以上学历83.1万人，占比超过90%。各项经营管理工作整体实现稳中有进、稳中向好发展。