《中国上市银行数字化转型指数报告》：国有商业银行上升趋势最为显著

——货币金融圆桌会议·2021秋暨“数字金融与商业银行管理”研讨会发布《中国上市银行数字化转型指数报告》

中国经济导报  中国发展网讯  记者杨虹报道   日前，由中国人民大学财政金融学院、贵州财经大学大数据应用与经济学院（贵阳大数据金融学院）在贵州省贵阳市主办,中国人民大学国际货币研究所（IMI）等承办，中国国际金融学会等协办的“货币金融圆桌会议·2021 秋暨‘数字金融与商业银行管理’研讨会”上，IMI副所长、中国人民大学财政金融学院党委副书记宋科在会上发布《中国上市银行数字化转型指数报告》并解读。报告提到，从时间趋势来看，银行数字化转型指数整体上随时间逐渐上涨。国有商业银行的上升趋势最为显著，股份制商业银行发展趋势良好，城市商业银行整体表现一般，农村商业银行整体数字化转型相对落后。分时间段来看，各银行在2018年第一季度之前数字化转型指数基本稳定，波动较小。自2018年第一季度后，商业银行数字化转型快速发展，同时波动明显。在2019年第四季度-2020年第一季度，银行数字化转型指数出现了较为显著的下降，这可能与新冠疫情的爆发有关。

报告指出，指标体系包含战略、组织、服务、技术等4个一级指标以及19个二级指标。基于数据特征选取极差变换法进行数据归一化处理，使不同维度的指标可比。主要选择客观赋权法，用熵值法确定各层级权重，同时使用等权法编制指数以便进行交叉验证。指数样本期间为2017年第1季度至2020年第2季度，考虑数据可得行、连续性，最终选取中国25家上市银行面板数据。

从总体指数来看，5家国有商业银行的数字化转型指数处于绝对领先地位；8家股份制商业银行的数字化转型指数处于较高水平，均高于全国平均水平；7家城市商业银行表现一般，普遍低于全国平均水平；5家农商行的数字化转型指数处于样本银行的末尾，数字化转型程度较低。

中国上市银行数字化转型中，国有商业银行处于第一梯队，中国工商银行数字化转型指数最高；股份制商业银行优势明显处于第二梯队，招商银行表现最好；城商行和农商行处于第三梯队，杭州银行表现最好，但整体低于全国平均水平；农商行整体落后。

从战略、组织、服务、技术4个维度来看，数字化战略处于第一梯队的分别是中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国民生银行；数字化组织处于第一梯队的分别是杭州银行、交通银行、中信银行、中国建设银行、中国农业银行；数字化服务处于第一梯队的分别是招商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行；数字化技术处于第一梯队的分别是中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行。

从不同类型的银行来看，（1）国有商业银行的数字化转型指数处于较高水平，整体差异相对较小。（2)八家股份制商业银行的数字化转型指数差异明显。其中，招商银行在股份制商业银行中处于绝对领先地位，中信银行、民生银行、平安银行、光大银行的数字化转型指数较高，高于全国平均水平。(3)七家城市商业银行的数字化转型指数处于较低水平，低于全国平均水平，且内部差异明显。其中，杭州银行处于绝对领先地位，数字化转型指数远高于其他城市商业银行。(4)五家农村商业银行的数字化转型指数远低于全国平均水平。其中，常熟银行、无锡银行的数字化转型指数较大，高于其他3家农村商业银行。