智库报告：国有商业银行处于上市银行数字化转型第一梯队

中国经济导报 中国发展网 记者张洽棠

10月16日，由中国人民大学财政金融学院、贵州财经大学大数据应用与经济学院（贵阳大数据金融学院）主办，中国人民大学国际货币研究所（IMI）等承办，中国国际金融学会等协办的“货币金融圆桌会议·2021 秋暨‘数字金融与商业银行管理’研讨会”成功举行。 

中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉，IMI联席理事长、中国进出口银行原副行长、瀚德科技董事长曹彤，IMI学术委员、中国银行研究院院长、中国国际金融学会秘书长、《国际金融研究》主编陈卫东，中国社会科学院财经战略研究院院长、中国社会科学院大学商学院院长、《财贸经济》主编何德旭，贵州省地方金融监督管理局党组书记、局长麻绍敏，贵州财经大学校长赵普等来自国内金融管理部门、科研院所和金融实业界的数十位专家学者出席会议并进行了研讨。会议由贵州财经大学副校长李汉文主持。

麻绍敏指出，作为中国首个国家级大数据综合试验区，贵州省委省政府积极抢占大数据发展制高点，构建金融服务+金融监管+金融风险防控于一体的金融云，建成贵州大数据综合金融服务平台，打造多元化数字金融运用场景，加快大数据与实体企业融合发展。

赵普指出，以大数据、人工智能、区块链为代表的新一代数字技术正在推动数字经济的迅猛发展，加快数字化转型已经成为中国乃至全球金融业界的重要共识。数字金融在加速经济社会高质量发展中发挥着不可替代的作用。

曹彤认为，数字金融是数字技术与金融服务相融合的产物，是数字经济的重要组成部分和战略驱动力。数字金融已成为全球金融业转型升级的共同方向，深刻改变着金融体系。数字科技的渗透对于商业银行的发展来说，既是机遇也是挑战。

李礼辉以《数字化金融新格局》为题发表主旨演讲。他指出，我国的金融科技创新已经展现出领先全球的特定优势。金融科技创新广泛应用数字化技术，数字化的金融架构对金融数据安全构成新的挑战。我国应在维护国家金融安全的大目标下，应用安全的数据技术，建设安全的数据基础设施，建设有效的数据安全制度，保障数据采集安全、数据存储安全、数据处理安全、数据应用安全，保护数据隐私。

陈卫东围绕《数字金融与商业银行经营管理》发表主题演讲。他在社会变革、客户需求、监管创新、行业发展等方面分析了数字化发展对银行业带来的机遇和挑战，并提出商业银行应制定全面的数字化转型战略，变革组织架构，加大科技投入，推动获客渠道、业务渠道和数据渠道变革，发展自动化程度更高、更具韧性、响应更快的“智慧运营”体系，加强数字化人才培养，以提升商业银行经营管理水平。

何德旭围绕商业银行数字化转型发表主题演讲。他谈到，商业银数字化转型的过程中要基于数据、围绕数据，依靠数据，这是商业银行数字化转型的核心和基础。商业银行应当有效发掘客户数据、交易数据和市场数据的内在价值，把数据运用于经营管理、数据合规、客户画像、产品设计、市场情况分析，做足数据要素大文章。商业银行数字化转型是一个系统工程，是一个长期的漫长的过程，不是一蹴而就的，每一家银行要根据自己的情况确定差异化的数字化转型路径，不能不顾自身情况，盲目地模仿、盲目地跟随。

随后，IMI副所长、中国人民大学财政金融学院党委副书记宋科发布了《中国上市银行数字化转型指数报告》。指标体系包含战略、组织、服务、技术等4个一级指标以及19个二级指标，定量评价了商业银行数字化转型的成效。在研究方法上主要选择客观赋权法，用熵值法确定各层级权重，同时使用等权法编制指数以便进行交叉验证。样本区间为2017年第1季度至2020年第2季度，考虑数据可得行、连续性，最终选取中国25家上市银行面板数据。

从总体指数来看，中国上市银行数字化转型中，国有商业银行处于第一梯队，5家国有商业银行的数字化转型指数处于绝对领先地位，中国工商银行数字化转型指数最高；股份制商业银行优势明显处于第二梯队，8家股份制商业银行的数字化转型指数处于较高水平，均高于全国平均水平，其中招商银行表现最好；城商行和农商行处于第三梯队，其中7家城市商业银行表现一般，杭州银行表现最好，但整体低于全国平均水平；5家农商行的数字化转型指数处于样本银行的末尾，数字化转型程度较低。