2021中国金融创新论坛召开 聚焦银行数字化转型路径与策略

中国经济导报 中国发展网讯 记者潘晓娟报道  9月24日，由《银行家》杂志社组织的“2021中国金融创新论坛”暨“2021中国金融创新成果线上发布会”在京举行。站在新生活新奋斗的起点，本届金融创新论坛以“银行数字化转型：路径与策略”为主题，围绕金融创新建言献策，助力中国金融行稳致远。

2021年是“十四五”规划开局之年。“十四五”规划明确加快数字化发展，建设数字中国，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革，要求稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型，构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

银行业数字化转型道阻且长，亟需从架构调整、技术融合、业务创新等方面，探索数字化的有效路径和策略，把握时代脉搏、顺应发展潮流，力争在自我革新中培育差异化优势，实现高质量发展。 

据了解，本届中国金融创新论坛分为上下两场。上午的线上主论坛以“银行数字化转型：路径与策略”为主题，与会嘉宾围绕“数字化浪潮下，银行业生态格局的变迁”“‘十四五’规划与银行数字化转型的新发展”“银行数字化转型的战略制定、架构调整与顶层设计”“数字化时代，如何打造银行差异化竞争力”“银行数据资产的价值创造模式与架构设计”“人工智能对银行数字化转型决策赋能的应用实践”“‘开放+普惠’时代，金融核心云原生转型”“数字化赋能资产管理、财富管理的理论与实践”“银行数字化转型过程中的科技与业务融合”等议题做主旨发言。

中国社科院财经战略研究院院长何德旭在主旨发言中表示，2020年10月银保监会主席郭树清强调“所有金融机构都要抓紧数字化转型”，表明商业银行进行数字化转型的必要性、重要性和紧迫性。数字化转型没有改变金融的风险属性，传统的信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等金融风险有可能会发生一些新的变化；同时也有可能带来一些新的风险，比如转型中出现同质化风险，导致出现同质化竞争。所以在数字化转型过程中，要引导商业银行建立健全覆盖业务网络技术数据环节的全面风险管理体系和治理架构。

国家金融与发展实验室副主任、北京立言金融与发展研究院院长杨涛分析认为，未来金融科技与数字金融发展的重点主要包括三个方面：一是数据。从微观层面看，就是企业如何更有效地管理数据、应用数据、发掘数据。整体来看，目前只有极少数的企业准备好了适应数字化转型的要求，多数企业在数字管理能力方面还有很多不足。二是技术。与过去纯粹重视技术本身相比，当前越来越重视技术的伦理问题。三是制度。从监管视角看，面对金融科技和新金融创新，需要对未来可能出现的问题有更高的容忍度和弹性。

中航产融、中航信托董事长姚江涛表示，信托业加快数字化转型是服务数字经济发展、助力共同富裕目标实现的必然要求，数据信托是信托赋能数字资产管理和数字财富管理的有效路径。

中国工商银行首席技术官吕仲涛发表了题目为《顺应数字经济发展趋势，构建数字化发展新模式》的演讲，提出升级数字生产力、构建数字生产关系、打造开放合作的数字生态等观点，鼓励银行走高质量数字化转型发展路径。

中国建设银行风险管理部总经理王勇提出，建设银行紧抓数字时代契机，秉承科技、普惠、共享的新金融理念，运用最新的金融技术，广泛进行管理风险管理赋能，加快构建全面、精准、数字、穿透、开放、前瞻的智能风控体系，在线上风控、掌上风控、自主风控、自动风控、集约风控、前瞻风控和生态圈风控等方面取得突破。

据悉，论坛的下半场同时召开两个线下圆桌论坛。一是“财富管理助力共同富裕的创新探讨”圆桌论坛。共同富裕的国策为中国经济、社会各行业的未来发展指明了方向，也对财富管理行业，特别是对为中国高净值人群提供财富管理服务的行业提出了新的要求。共同富裕的国策和针对高净值人士的财富管理服务并不是两个分割的话题。财富管理始终贯穿于通过三次分配实现共同富裕的过程之中。在实现共同富裕而不是简单均贫富的前提下，服务好企业家及民营企业在三次分配中的各项需求，将有助于实现经济增长、金融稳定和财富向善的目标，而只有真正具备这些服务能力的财富管理机构才能在市场中脱颖而出。

二是“中小银行数字化转型的实践探索”圆桌论坛。随着金融科技的高速发展，金融需求日益场景化、碎片化、多屏化，在云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等新一代信息技术的推动下，银行业网络化、信息化、数字化的进展明显加快，金融服务愈发呈现数字化特征。国内外越来越多的领先银行推出数字化转型战略，以应对新时代金融业态的变化、客户金融需求的变化以及自身突破的需要。

中小银行由于存在资本、规模、人才、科技等短板，数字化转型之路阻力更大，过程更艰巨和复杂。为应对数字化时代的机遇与挑战，中小银行应该正视自身问题，实施差异化的发展战略，解决转型过程中面临的问题，并借助金融科技推动数字化转型战略发展，结合区域化特征，形成独具特色的数字化转型策略。

据介绍，本次金融创新成果的主要特征有如下几方面：

创新的领域更加全面。从营销到管理，从产品到服务，从业务发展到风险控制，从线上到线下，从传统业务到战略新兴业务都体现了创新的思维和创新的元素。如果说以前的创新是以提升客户体验为主要目标的产品创新，那么本次的创新更关注管理的创新，内部运行效率的提高和运行成本的节约。

创新的手段更加科技化。金融科技正在全面改造银行业及整个金融业，“科技引领”不是一句口号，而是深深植入于银行从产品与管理的每一个环节。从基于物联网的生物识别技术、移动展业、智能网点建设、企业手机银行、自动化运行维护管理到区块链技术的广泛应用、智能投顾在财富管理与金融市场中的应用、基于对大数据的充分挖掘和信贷投资智能体系，以及开放银行或平台化发展模式的建立，金融科技正在全面改变着银行业。

创新的道路走得很正。经过多年的从严监管，金融创新不再追寻规避监管的监管套利的金融创新，而是切切实实着眼于服务实体经济与履行社会责任的金融创新。当前的创新是用科技手段和流程或产品创新来解决企业、政府、居民、金融同业需求的痛点的创新，是着眼于降低银行管理成本和提升银行效率的创新，是着眼于合规经营的创新，也是符合监管部门和社会期待的创新，还是具有可持续性的创新。

 9月24日上午的线上直播论坛，还举办了中国金融创新奖成果发布会。本届金融创新奖共设置14类奖项，分别是“最佳金融创新奖”“最佳金融科技创新奖”“十佳交易银行创新奖”“十佳金融市场创新奖”“十佳投资银行创新奖”“十佳零售银行创新奖”“十佳信用卡金融创新奖”“十佳财富管理创新奖”“十佳家族信托管理创新奖”“十佳普惠金融服务创新奖”“十佳公司金融创新奖”“十佳智能风控管理创新奖”“十佳普惠金融科技创新奖”“十佳金融科技创新奖”。中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、平安银行六家全国性商业银行获得“最佳金融创新奖”这一殊荣。