银保监系统2月以来亮出罚单61张 最高处罚额720万

□本报记者 薛瑾

中国证券报记者根据银保监会网站数据统计，今年2月以来，银保监系统针对银行业、保险业违法违规操作已披露罚单61张，其中银行业46张，包括一张720万元的巨额罚单；保险业15张。

日前，银保监会相继对财险和人身险等领域险企下发工作通知，规范疫情相关保险服务，给保险业划定相关“红线”，提出不得以理赔作为营销噱头、不得借疫情渲染炒作保险产品等要求。从目前已披露的罚单情况来看，未出现疫情相关违规行为。

农商行领罚单最多

数据显示，今年2月以来（按照公告日期计），银保监系统针对银行业、保险业违法违规操作共披露罚单61张。这一罚单数量与上个月同期相比大幅缩减。据中国证券报记者统计，2020年截至1月20日的三周时间里，银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局更新罚单数量总计超过600张。

分析人士表示，上述数量变化，一方面与各级监管部门年初密集公布上一年年底违法违规情况相关，另一方面受春节假期和新冠肺炎疫情等因素影响，很多省市银保监局更新的行政处罚情况明显减少。

上述61张罚单中，有46张涉及银行业。其中涉及农商行及其相关责任人的罚单共计31张，涉及国有大行分支机构及其相关责任人的罚单共计10张，涉及全国性股份行分支机构及其相关责任人的罚单有4张，涉及外资行分支机构的罚单有1张。

涉及保险业的罚单共有15张，涉事行为主体多为保险代理公司、经纪公司、公估公司及其相关责任人。

出现一张巨额罚单

从被罚原因来看，银行业主要涉及内部控制存在严重缺陷，严重违反审慎经营规则，未落实授信条件发放贷款，贷后检查严重不尽职，掩盖资产质量，贷款三查不尽职，发放不符合条件的贷款，固定资产贷款资金支付不符合规定，不按照规定提供报表、报告等文件、资料，借贷搭售保险；员工行为管理严重不到位，员工违规代客保管，利用本人账户为他人过渡资金等。

业内人士表示，近期“百万（元）级罚单”数量很少，除了山东河东农商行因重大关联交易事前未提交关联交易控制委员会审查和董事会批准、利用固定资产贷款科目发放房地产开发贷款、通过以贷收贷方式处置不良资产、员工管理不到位被处罚110万元外，最引人瞩目的便是平安银行被处以720万元巨额罚款。

银保监会深圳监管局对其列出的处罚理由包括汽车金融事业部将贷款调查的核心事项委托第三方完成、代理保险销售的人员为非商业银行人员、部分贷款风险分类结果不能反映真实风险水平、信用卡现金分期用途管控不力、代销产品底层资产涉及本行非标资产，没有实现代销业务与其他业务的风险隔离以及“双录”管理审慎性不足，理财销售人员销售话术不当等15项违法违规事实。

保险业涉及的违法违规行为主要包括未经批准擅自变更营业场所、未按照规定使用经批准的保险费率的行为、虚列业务及管理费套取费用的行为、给予投保人保险合同约定以外利益、营运资金使用不合规；保险经纪公司未开立独立的佣金收取账户以及代理公司委托与未办理执业登记人员开展保险代理业务等。

上述61张罚单大部分作出处罚决定的日期在春节前。日前，银保监会要求险企不得以理赔作为营销噱头、不得借疫情渲染炒作保险产品等，从目前已披露的罚单情况来看，未出现疫情相关违规行为。