银行外汇展业改革实实在在为企业“减负”

中国发展改革报社记者 安宁

为推动银行外汇展业改革提质扩面，国家外汇管理局日前发布并实施了《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》《银行外汇风险交易报告数据采集规范（试行）》等3项配套法规文件，同时指导全国外汇市场自律机制发布并实施3项行业指引规范，进一步细化对银行操作环节的指导，推动银行规范、高效地实施好改革。

银行外汇展业，一般是指银行在为客户办理外汇业务时，依法实施客户尽职调查，确定客户外汇合规风险等级，实施差异化措施办理外汇业务，及时监测处置外汇合规风险的活动。2023年12月，国家外汇局出台《银行外汇展业管理办法（试行）》，拉开银行外汇展业改革序幕。上述6个文件与其共同组成了“1+6”银行外汇展业改革制度体系，全流程指导和推动银行外汇展业改革工作，推动银行外汇展业改革提质扩面。

“出台系列配套制度，目的就是推动银行规范、高效实施展业改革。”国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌表示，要注重统筹防风险与促便利，平衡银行展业成本与政策整体收益，不放松风险底线，也不搞风险过度化，不要求银行不计成本进行客户尽调和风险监测；坚持“从市场中来，到市场中去”，总结前期中国银行等4家试点银行改革经验，梳理形成符合银行管理逻辑与操作实践的展业要求；保持灵活和弹性，为未来不断完善留出空间，考虑到银行新旧业务模式转换需要一定过渡期，客户尽职调查工作指引等3项制度由全国外汇市场自律机制以行业规范形式发布，作为“最佳实践”供业内参考。

业内人士表示，银行外汇展业改革自实施以来，通过把识别企业等工作做到“前面”，加强事后风险监测，改变了以往逐单审核的外汇管理方式，在有效防范风险的前提下提高了外汇管理效率，为企业“减负”，带来实实在在的便利。

“银行外汇展业改革实施一年多来，银行积极参与，社会各界反响良好。”李斌介绍，目前，参与银行已经从起步时的4家增加到16家，覆盖范围逐步扩展到全国。从市场反馈和运行效果看，初步实现了为银行“减压”，为企业“减负”的目标。具体来看，改革成效主要有：

——改革明显减轻了银行事中审核的压力。银行为优质企业办理外汇业务不再需要“一单一单审”“一单一单核”，资料审核压力大幅减轻，业务办理平均时间缩短了50%以上。由于对客户风险进行了识别和分类，银行还可以针对不同客户创新、定制各类便利化服务产品，从而可以更加精准地满足客户需求。

——改革进一步扩大了便利化政策的

企业覆盖面。目前，已纳入中小企业、民营企业、外资企业在内的银行优质客户1.8万户，凭指令办理跨境收支业务超过2600亿美元，企业资金周转效率进一步提升。

——改革有效提高了风险防控质效。改革以后，银行可以依靠更加扎实的客户识别和分类，将审核力量更多集中到高风险客户和业务上。同时，事后监测系统可以比较全面、及时地回溯跨境交易，实现异常交易早识别、早预警和早处置。

李斌表示，下一步，国家外汇管理局将加强对银行的辅导和评估，指导自愿参与改革的银行在条件成熟后加快启动；指导已实施展业改革的银行按“成熟一家、启动一家”的原则向更多分支机构拓展，扩大外汇展业改革覆盖面，惠及更多企业。同时，依托改革全面拓展外汇业务风险监测范围和网络，指导银行深挖科技赋能潜力，更好发挥风险“探头”作用，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。