区域性银行创新金融产品与服务助力民营经济

张兆龙

民营经济是高质量发展的重要基础。近年来，国家高度重视民营经济的发展，尤其是2023年，一系列助力民营经济发展壮大的政策措施密集出台，持续为民营企业带来政策春风。与此同时，银行业积极响应号召，加快制定支持民营企业的金融服务措施，推出符合民营企业特点的金融产品，通过产品创新支持民营企业发展。

厦门国际银行

——普惠金融，精准对接

厦门国际银行是我国第一家中外合资银行，肩负着中国金融改革开放“试验田”的责任和使命。厦门国际银行北京分行相关负责人介绍说，“长期以来，厦门国际银行在支持中小企业及民营企业方面，推出了多项普惠金融服务措施，聚焦降低融资成本、优化信贷结构、创新金融产品等关键环节，构建起多元化、特色化、精准化的普惠金融服务体系。例如，‘税享贷’‘知享贷’‘票享贷’‘兴农贷’等产品，分别针对小微企业、科创企业、持票企业以及农业企业和农户提供精准信贷支持。”截至2024年一季度，厦门国际银行北京分行小微贷款余额超过127亿元，累计为4000余户普惠小微企业提供贷款支持。通过发力线上化产品，强化金融科技应用，厦门国际银行北京分行不断提升普惠金融服务质效，实现了普惠金融服务的广度和深度的持续拓展。

宁波银行

——银企协作，生态构建

宁波银行以构建长期合作关系和共享价值为理念，从整体生态链上助力广大中小企业和民营企业发展。宁波银行北京分行私人银行总经理李倩倩表示：“金融如同‘血脉’，是有温度的行业，宁波银行自成立之日就将中小企业作为其核心服务对象之一，以构建良性金融生态系统、为企业提供系统性一站式解决方案为理念，始终关注中小企业的发展需求，通过不断优化服务流程和产品结构，为企业提供更加便捷、高效的金融服务，助力其实现可持续发展。”宁波银行采用耐心资本思维和经营理念，制定了灵活的信贷支持政策，以确保信贷额度和贷款期限与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。此外，7月10日英国《银行家》杂志（The Banker）发布2024年“全球银行1000强”榜单，宁波银行以一级资本279.34亿美元排名第80位，这也从侧面表现了宁波银行“良性金融生态”理论的成功。这种全生态链服务和专业的支持，使得民生银行获得了众多中小企业的信赖和好评，也正因为其对企业的服务覆盖不局限于传统意义上的银行，其不良贷款率连续16年低于1%，在银行同业中保持较低水平。截至2024年3月末，宁波银行不良贷款率为0.76%，处于行业领先地位。这一系列措施不仅提高了客户的满意度和忠诚度，也为宁波银行自身的稳健发展提供了坚实的基础。

民生银行

——同根同源，一脉相承

不同于其他大部分银行，中国民生银行是1996年由时任全国工商联主席经叔平创建的中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，可以说民生银行与工商联同根同源、一脉相承。民生银行北京分行有关负责人表示，民生银行作为中国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，始终秉承“民营企业的银行”的战略定位，把广大中小企业当成是自家人，通过一系列创新和务实的举措，积极助力民营经济的发展。第一，民生银行不断创新中小微民企金融服务机制，推出线上化、纯信用融资产品，如“易创e贷”“出口E融”和“民生惠”，实现快速审批和放款，提升金融服务的便捷性和普惠性。第二，民生银行重视对客户自身产业链的稳定和支持，积极探索供应链金融模式，支持供应链上民营中小微企业发展，提供订单贷款、仓单质押贷款等业务，促进产业链稳定和企业集群发展。第三，民生银行自2008年起就开始深耕广大民营企业，开展并持续迭代了小微金融业务模式，铸造了小微金融的金字招牌，服务了大量小微企业，支持它们的发展和壮大。同时，积极参与产融对接活动，与政府部门、商会、园区等合作，为民营企业提供综合服务，推动解决政策落实中的堵点、难点问题。

随着国家经济发展和对耐心资本的培养，以及不断完善的营商环境和助企政策，我国民营经济会逐步发展壮大。区域性银行在这一过程中将继续发挥关键作用，通过不断创新和优化金融服务，为中小企业的发展提供有力支持，推动我国经济高质量发展。（中国经济导报）