多家银行设立专项工作机制支持设备更新

支撑制造业设备高速运转的，不仅仅是一座座实体化厂房，还包括隐身于幕后、动辄数以亿元计的资金。

推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新，是党中央着眼于我国高质量发展大局作出的重大决策，既利当前更利长远，既稳增长又促转型，既利企业又惠民生，具有全局性战略性意义。伴随着“大规模设备更新”从政策蓝图、路线图转化为施工图，金融业的使命担当也愈发清晰。

据《证券日报》记者了解，目前，国有大行、中小型银行纷纷发挥金融向“新”力，积极完善工作机制，出台专项举措，将大规模设备更新作为未来重点服务方向。

设备更新需要金融助力

去年底召开的中央经济工作会议明确提出，“要以提高技术、能耗、排放等标准为牵引，推动大规模设备更新和消费品以旧换新”。今年2月份，中央财经委员会第四次会议进一步研究了大规模设备更新和消费品以旧换新问题。3月份，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》（以下简称《行动方案》），明确了5方面20项重点任务，这也为各地政府后续具体行动奠定了基础。

中国银行研究院研究员范若滢在接受《证券日报》记者采访时表示，大规模设备更新和消费品以旧换新政策对我国经济发展具有三方面重要意义：一是释放内需潜力和稳定经济增长。大规模设备更新和消费品以旧换新政策有利于从企业投资端和居民消费端共同发力，推动内需增长。二是推动产业高端化、智能化、绿色化发展。三是改善居民生活质量、提升社会福祉。

《行动方案》提出，“到2027年，工业、农业、建筑、交通、教育、文旅、医疗等领域设备投资规模较2023年增长25%以上”。今年3月份，在十四届全国人大二次会议经济主题记者会上，国家发展改革委主任郑栅洁表示，以设备为例，去年，中国工业、农业等重点领域设备投资规模约4.9万亿元。记者据此粗略测算，到2027年，重点行业设备更新规模将超过6万亿元。

面对如此巨大的市场，资金支持必不可少。那么，资金从何而来？金融支持显然是必选项。

今年4月份，中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。据悉，科技创新和技术改造再贷款额度5000亿元，利率1.75%。

从操作流程来看，首先，金融机构根据企业申请，参考行业主管部门提供的备选企业名单和项目清单，按照风险自担的原则，自主决策是否发放贷款及发放贷款条件。然后，金融机构向中国人民银行申请再贷款，中国人民银行对贷款台账进行审核，对于在备选企业名单或项目清单内符合要求的贷款，按贷款本金的60%向金融机构发放再贷款资金。

在国金证券首席经济学家赵伟看来，5000亿元科技创新和技术改造再贷款若使用完毕，则至少拉动8300多亿元相关信贷。

某大中型银行人士对《证券日报》记者表示：“此次中国人民银行设立的再贷款主要向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。”

商业银行积极行动

在《行动方案》中，对制造业设备更新的支持是重中之重。事实上，一直以来，制造业都是银行信贷支持的重点。

而此次大规模设备更新对金融机构服务提出了更高要求。4月26日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、国家金融监督管理总局联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会，要求各金融机构“要加强与行业主管部门沟通，找准工作重点，加快项目对接，积极满足重点领域融资需求”。当前，各金融机构正不断完善综合金融服务，推动金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作取得实效。

《证券日报》记者从业内了解到，在科技创新和技术改造再贷款方面，多家银行已建立了行内工作机制。

“我行积极响应政策，已在行内进行了内部协调和分工等准备工作，后续会按照相关部门的要求推进。”上述某大中型银行相关人士告诉记者。

同时，金融机构加大了对重点领域企业设备更新和技术改造贷款力度。记者了解到，多家银行已经发布了相关工作方案，并召开业务推动会，积极宣传国家政策，对接企业需求，全面推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动走深走实。

设备更新带来新机遇。自国家推出支持设备更新政策以来，中信银行高度重视，总行党委专题研究，提出工作目标，明确工作方向和重点，制定了《中信银行金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作方案》，从完善工作机制、加强营销推动、强化配套政策支持、申报获取技术改造再贷款支持、确保业务合规稳健开展等5个方面，提出14项支持设备更新的具体工作举措。

浙商银行发布了“支持大规模设备更新和消费品以旧换新二十条专项举措”，大力支持制造业企业、小微企业及个体工商户技术改造升级、设备更新等特色场景金融需求，持续推广特色贷款产品，不断优化服务模式。

浙商银行相关人士表示，力争到2027年末，重点领域贷款投放余额较2023年末增加30%以上。

“我们将大规模设备更新作为未来业务重点方向之一。”中信银行公司金融部相关负责人表示，总行要求分行积极与客户对接，了解客户设备更新、技术改造等方面融资需求，积极提供授信支持。

目前，有的银行已将支持大规模设备更新落到实处，以金融之力推动落后设备淘汰，持续提升金融支持大规模设备更新的能力和质效。

为支持更多中小企业走上技术改造之路，建设银行广东省惠州分行积极走访工业园区，运用“技改贷”产品的授信优势，对接技术设备投入大、担保不足的制造业企业，为其提供金融支持。截至今年4月末，该行技术改造项目授信覆盖超10户，贷款余额超2亿元。

在范若滢看来，接下来，金融机构需要加大对设备更新和消费品以旧换新的支持力度。第一，充分用好央行再贷款等货币政策工具，优化信贷资源配置、提高资源配置效率，积极满足重点领域的融资需求。第二，积极创新金融产品和服务，根据企业在设备更新过程中的特色化金融需求，推出具有针对性、更为灵活的信贷产品，在资金额度、期限等方面给予企业更高效的服务。第三，完善综合化金融服务，针对政策实施过程中的新场景，设计完善消费信贷产品，并积极与生产企业、平台企业合作，提高消费者获取相关金融服务的便捷性。