产业数字金融哺育中小微企业茁壮成长

本报讯  记者张守营报道  日前，中央财经大学中国互联网经济研究院发布的《数字金融蓝皮书：中国数字金融创新发展报告（2023）》显示，我国的产业数字金融正哺育中小微企业茁壮成长。

2022年1月，由原银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》鼓励积极发展产业数字金融。随着近年来人工智能、大数据、云计算、区块链的广泛应用，数字货币兴起，数字化技术飞速发展遇上金融行业深刻变革，产业数字金融迎来发展机遇期。报告分析，产业数字金融是以产业互联网为依托，以数据为生产要素，以数据信用为核心特征的一种新型金融形态。从本质来看，在数字化技术和产业金融服务的有机结合下，金融服务中的信息不对称问题将得到有效解决，并有效打通金融系统与企业生产经营系统，使金融服务更好地嵌入各行各业的数字化转型场景中。此背景也孕育出了产业链金融、农村数字金融、科创金融等新模式、新业态。

产业链金融助力中小企业融资方面，在云计算、数据处理、光学字符识别（OCR）等技术手段的支持下，产业链金融能还原产业链中不同企业的交易关系，在基于交易分析企业的经营情况下提供金融服务业务，融资是其中最为重要的功能。

农村数字金融助力新“三农”领域发展方面，农村数字金融依托互联网、云计算等数字化技术，致力于对农村、农业、农民三个对象的普惠性金融服务，农村数字金融不断普及下将有效减少金融服务的信息不对称，降低农民和农村生产经营主体的融资门槛，有效缓解农村融资难、融资贵、融资慢等问题，更利于农业产业链的模式整合，推动农业产业数字化升级。例如，由中国邮政储蓄银行茂名市分行联手7家单位创立的数字链农产业联合体，为荔枝全产业链提供的“数字农业+银保担”的全方位金融服务，涵盖了农产品种植、管理、加工、销售、运输、资金等环节，打通荔枝产业链的信息闭塞痛点，为荔枝行业引入金融活水，破解中小荔农融资难、融资贵的难题。

科创金融助力中小科创企业方面，以“专精特新”为代表的科创企业规模通常较小，融资难、融资贵的痛点多年难以解决，间接融资、一级市场融资、二级市场直接融资多年来通路难畅。科创金融是以赋能“专精特新”为代表的科创企业为目标，通过金融科技创新与服务机制及制度创新提供全生命周期金融服务的新业态，直接融资及间接融资是科创金融的主要功能。在直接融资方面，2021年9月成立的北交所拓宽了以“专精特新”为代表的科创企业直接融资渠道，其构建的契合创新型中小企业的基础制度涵盖了发行上市、交易、退市、持续监管等流程，补足了多层次资本市场发展普惠金融的短板。