原保监会副主席周延礼：将健康保险提升为与人身保险和财产保险相同等级的保险业务

上证报中国证券网讯（记者 何奎）12月14日，第二届复旦大学普惠保险与创新论坛在上海举行，原保监会副主席周延礼在论坛上表示，加快商业健康保险服务多层次医疗保障体系建设是当务之急。“当前我国商业健康保险发展仍存在不足，一是商业健康保险的供给与需求不完全匹配；二是商业健康保险的经营能力不足；三是商业健康保险与医疗系统的协同功能发挥不充分。”

就如何促进我国商业健康保险高质量发展，周延礼提出以下四点建议：

一是加强顶层设计，明确商业健康保险的功能定位。首先，研究推动以国办名义出台加快商业健康保险发展的指导性文件，全面规划商业健康保险的发展方向和方式，明确商业健康保险与医疗系统协同，在深化医改服务“健康中国”战略，强化多层次医疗保障体系建设中的定位，发挥商业健康保险功能、目标要求和重点任务等方面，提高相关部委的政策协调支持力度。其次，针对商业健康保险业务的特殊性，将健康保险提升为与人身保险和财产保险相同等级的保险业务，为推进商业健康保险的专业化经营筑牢法律基础。最后，推动《健康保险管理办法》由行政规章上升为行政法规，明确商业健康保险与基本医保相衔接的保障范围，强化商业健康保险的专业化经营要求。

二是规范产品设计，满足多层次的健康保障需求。首先，规范保障范围，不再区分医保目录内和目录外的自付费用，对自付费用提供统一保障；明确住院或门诊保障是必选责任，特药、特殊诊疗技术和口腔科等个性化诊疗服务作为附加责任，与必选责任组合满足多元化健康保障需求。其次，规范保障水平，研究制定不同类型产品的最低赔付率水平，强化信息披露；已决赔付率低于监管要求的，研究采取返还保费或降低保费等措施。最后，试点账户式健康保险做法，鼓励年轻人群和健康人群为未来的医疗和护理费用积累资金。

三是提升专业能力，探索中国式健康保险发展模式。首先，完善行业经营标准，推动健康管理经营标准和商业健康保险药品器械目录的制定和实施，加快研究制定护理人员和护理机构服务评价和管理标准，探索研究医疗机构和医生医疗服务行为的分级评级标准。其次，提升专业化经营能力，推动健康保险业务实现分账户独立核算，指导和督促保险公司切实提升专业化经营能力。最后，探索专业化经营模式，出台政策鼓励专业健康保险公司发挥保险资金的长期优势，在护理服务、创新药研发等健康产业的薄弱领域和关键环节进行资源整合。

四是加强外部协同，营造优良医疗保障生态和发展环境。首先，打通数据共享壁垒，推动保险业信息平台与医疗机构和医保部门的信息系统实现互联互通，充分利用医疗诊断和医保费用等信息，助力商业健康保险提升理赔结算效率，发挥健康管理“治未病”的功用。其次，加强社保商保融合类业务监管，加大对大病保险、长期护理保险和城市定制型医疗保险等的规范力度，充分发挥其与社会保险有效衔接、提升保障水平的作用，确保商业化可持续经营。最后，加强保险知识宣传教育，深入普及健康保险常识和医保知识，提高各级政府部门和人民群众对商业健康保险的认知度，不断扩大商业健康保险的参保率。