聚焦实体经济建行山东省分行提速制造业及科技企业贷款投放

中国经济导报、中国发展网  王晨明、徐佳、记者尹明波报道 党的二十大报告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，就要不断夯实实体经济根基，抓好制造业发展。一直以来，建行山东省分行聚焦金融助力支持制造业发展，优化资源配置结构，针对国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷精准投放力度。

审批绿色通道支持制造业融资

10月以来，建行山东省分行全面深入贯彻落实党中央、总行及省行党委关于中长期及设备更新改造领域贷款投放相关工作部署。在选派业务骨干参加行内专班的基础上，迅速成立由部门主要负责人为组长、包含全流程人员在内的授信审批支持服务保障专班队伍，进一步畅通绿色审批通道，全力响应和支持专项贷款授信需求快速落地。

9月底，国家发展改革委向金融机构反馈了首批“制造业中长期贷款客户清单”。10月7日，建行烟台分行成功与某制造业企业就其低重稀土磁材项目签署3.5亿元制造业中长期贷款合同。

这得益于建行山东省分行的专项部署和快速响应。获得“清单”后，建行烟台分行注意到，某制造业企业低重稀土磁材项目列入国家发展改革委制造业中长期贷款第一批名单项目，于是该行立即与该企业对接，全面了解企业项目融资需求，第一时间提交综合金融服务方案。

国庆假期期间，在省行保障专班协助下，建行烟台分行成立了“市行+支行”的工作专班，发挥三级联动合力，充分利用总行“精简申报材料”及“审批绿色通道”政策，从搜集申报材料到上会审批和合同签约，仅用3个工作日。高效的信贷运作效率赢得了企业的信任和高度赞誉。

通过实施“并行”作业，国庆假期7天建行山东省分行累计召开审批会议10场，审批批复中长期及设备更新改造领域专项贷款22笔、批复金额42亿元，完成项目评估16笔。截至10月31日，当月累计批复专项贷款43笔、金额近60亿元，完成项目评估89笔，为支持实体经济发展提供了有力的信贷支持。

专属评价体系助力“技术流”转化为资金流

有些科创型企业研发能力强、市场前景好，但由于轻资产运作缺乏抵押物而面临“融资难”“融资贵”问题。为打破申请贷款时以固定资产抵押物估值为主，缺乏对科创型中小企业科研实力、成长性考量的困境，建行提出针对科创型企业的“技术流”专属评价体系，“不看砖头看专利”，将“技术流”转化为资金流。

山东某环保科技公司曾获国家级高新技术企业和省级环保节能产业示范单位。近年来公司产能扩张，产生较大的资金需求。建行济南分行第一时间了解情况后，多次上门走访，借助建行山东省分行创新推出的“科创信用贷”产品，仅用时一个月便为企业申报并获批信用额度4000万元。

在“技术流”专属评价体系的加持下，建行济南分行服务于济南科创金融改革试验区建设，以6家科创金融示范行、5大产品体系和19项针对措施为根基，联动多方资源支持科创型企业集群发展，目前科技企业贷款余额近70亿元，较年初新增26亿元，为辖区内近500家科技企业提供了授信支持。

金融服务既要锦上添花，更要雪中送炭。建行济宁分行创新叠加产品服务，量身定制综合服务方案，满足大型高精尖技术企业个性化融资需求。山东某电力科技有限公司是一家拥有65项专利的省级高新技术企业，年营业收入7000余万元。今年初，公司订单大幅增加，急需补充流动资金。然而，作为典型的科创型企业，轻资产运营让企业缺乏传统意义上的有效抵押物。

建行济宁分行依托“技术流”评级体系，收集高新技术企业科技创新数据，依托大数据分析形成总评分，让知识产权在金融领域实现“信用化”和“数字化”，将技术、专利等“软实力”有效转化成融资“硬通货”。该公司在提交贷款申请后，800万元信用贷款5天后到账。

据建行济宁分行普惠金融部总经理介绍，该行已主动为全市986户科技型企业进行了科创评价评分，并将符合条件的213户企业分配到人到点，做好一对一服务，精准滴灌。目前，已有53户企业通过“科创评价”评级获得建行累计1.6亿元的信贷支持。

金融活水注入“专精特新”企业

为支持山东省“专精特新”企业发展，建行山东省分行积极开展“专精特新”企业研究，制订《商业银行“专精特新”企业授信策略研究》并被列入山东省金融学会2022年度重点研究课题；主动对接山东省工信厅，邀请工信厅主管“专精特新”企业的专家授课，对客户经理和授信审批人员进行了培训，为精准营销和风险控制奠定了坚实基础。

9月29日，建行威海经发支行成功为辖区内某“专精特新”企业投放“齐鲁专精特新贷”500万元，实现了全省“齐鲁专精特新贷”首单破零。

山东某电力科技有限公司是“国家级高新技术企业”“山东省瞪羚企业”“山东省‘专精特新’中小企业”“科技型中小企业”，但企业没有充足抵押物，存在“融资难”的情况。建行威海分行结合省工信厅《山东省“专精特新”中小企业贷款风险补偿实施细则》，在授信策略中追加30%的“专精特新”风险补偿，仅用5天就完成该企业的业务申报、审批、发放、备案工作，实现了全省首笔“齐鲁专精特新贷”的落地。

建行聊城分行以全市41家营业网点的“创业者港湾”为载体，对接走访“专精特新”及科技小微企业，宣讲知识产权质押融资进行全额贴息的优惠政策。山东某防护用品科技有限公司是山东省工信厅认定的“专精特新”中小企业，知识产权价值超过400余万元。建行聊城冠县支行在了解到该公司有资金需求后，第一时间联系企业收集贷款资料、办理质押手续、开辟绿色通道，于6月12日，成功发放了首笔200万元信贷资金。该笔贷款成功投放后，建行聊城分行立即与聊城市场监督管理局沟通，总结经验。今年三季度，建行聊城分行已累计办理专利权质押融资11笔、金额4700万元。

今年7月，建行山东省分行“科创金融中心”正式成立，通过在全省范围内打造的24家“科创金融示范行”，进行新产品先行先试，为山东省科技企业提供全方位、全链条、全生命周期金融服务。