广州：信用赋能普惠金融 企业融资跑出“加速度”

中国经济导报、中国发展网讯  穗发宣、记者皮泽红报道“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠海之康医疗科技有限公司负责人谢先生表示。

通过全国中小企业融资综合信用服务平台广州站（以下简称广州“信易贷”平台）提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。

广州银行客户经理陈建邦告诉记者，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”

在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。

自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。

基于在企业信用融资方面先行先试，广州“信易贷”平台于2021年获得“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”称号。今年5月底，广州“信易贷”平台率先开展“信用信息共享应用促进中小微企业融资”银行机构与地方平台试点工作，会同相关银行机构加快推进数据互认、联合建模、创新产品开发等工作深度落地，实现平台全流程放款，进一步提升综合服务能力。

贷款申请一天内获批

依托广州“信易贷”平台，“信易贷+”已经成为广州金融机构重要的特色产品矩阵。“餐饮信易贷”“电力信易贷”“物流信易贷”“信易茶商贷”等创新金融产品陆续推出，新的应用场景正在不断落地。

在广州市荔湾区，不到一天时间，广州淘茶文化传播有限公司就已获得银行贷款批复。“以前也做过银行的抵押贷款，这次材料简化了很多，流程也更高效。”该企业负责人肖先生说。

“我们通过广州‘信易贷’平台获取茶商公共信用数据，结合银行内部数据，专门设计了‘茶商贷’这个金融产品，建立预授信模型，企业在线测评就能立刻获知自己的授信额度。”中国建设银行广州分行普惠金融业务部负责人介绍，    “茶商贷”适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户，单户最高1000万元，具备准入要求低、贷款利率低、随借随还等特点，助力解决茶商的融资难题。

据统计，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。

为企业信用精准“画像”

针对中小微企业与常规金融产品匹配度低等问题，在广州市发展改革委协调指导下，广州“信易贷”平台深入挖掘信用数据价值，持续开发专属信用金融产品，目前已在专业市场、工业互联网、制造业等领域落地。注册企业可以通过平台申请相应的特色金融产品。

例如，为受疫情影响中小企业开发上线“抗疫专区”，上架信用产品18款，最低可达年化利率2.5%，帮助企业纾困解难；开设“专精特新”金融专区，为“专精特新”企业提供特色化、精细化的融资服务，助力中小企业增强成长性和竞争力。

记者从广州市发展改革委获悉，平台既能够为企业快速找到合适的金融产品和惠企政策，也能帮助金融机构提高获客精准度。依托信用信息，更好地实现赋能实体经济的作用。

广州“信易贷”平台这一功能的实现，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平台对接市公共信用信息管理系统，并主动加强与特色行业数据部门的合作，将电力、交通、通讯、工业互联网等行业数据纳入其中。

在信息主体授权前提下，平台可以查询相关涉企数据，并深度挖掘数据信用价值，形成一幅幅企业“信用画像”，成为金融机构评估决策的依据，并为融资审核提供参照。

得益于“信易贷”的精准画像，信用状况良好的中小企业将更容易获得金融机构融资贷款，获得更好的企业发展空间。

充当信用融资“桥梁”

广州“信易贷”平台发挥“桥梁”功能，为企业和金融机构提供对接服务，通过搭建更为精准的融资贷款通道，帮助企业获得更适宜的资金支持，同时助力金融机构精准获客。

结合银行金融产品准入条件，平台积极研发规则引擎，对企业信用数据进行风险画像和产品匹配。企业在平台提交贷款申请后，即可智能匹配银行金融产品，并根据企业注册地，就近分配给相应金融机构跟进处理，更快地响应企业需要。

与此同时，广州“信易贷”平台持续推动信用数据在金融领域的落地应用，会同银行机构研发高质量创新型金融产品。

利用特色行业数据，广州“信易贷”平台与行业企业积极展开合作，会同银行机构共同研发具有行业特色的信贷产品。

例如，与邮储银行、建设银行、工商银行等金融机构合作，充分发掘交通、电力、运营商、专业市场、工业互联网平台等特色行业数据，研发专属信贷产品。通过信用赋能，广州“信易贷”平台精准对接企业融资需求，快速完成授信，从而缓解中小微企业融资难题。

值得一提的是，广州“信易贷”平台相关负责人介绍，目前广州“信易贷”平台正在会同金融机构探索互认“数据查询授权书”，企业通过平台“一键申请”“一次授权”，即可在线上完成整个信用融资的流程办理，从而实现平台注册企业申请贷款、服务处理的全流程在线闭环操作，企业融资便利度和体验感将大大增强。

“按照传统流程，企业申请贷款需要先到银行注册、提交材料申请、审核、开户，甚至还需要去到线下营业厅办理。我们正在争取相关数据与银行进行同步互认，免去企业多次提交材料、多次授权和跑腿的麻烦。”该负责人说。

同时，广州市积极推出“政银担”合作新模式。由广州“信易贷”平台联合相关银行及政府性融资担保公司，为通过平台申请融资的企业用户提供20亿元“信易善贷”专属金融服务合作额度，推动实现“见贷即保、事后备案、批量担保”，从而缩短审核流程，提升企业融资的效率。