加速奔跑在数字金融快车道

中国发展网讯  近日，浙江绍兴银行正在加快研发“金科贷”特色金融产品。该产品基于绍兴市金融科技平台建设，聚焦“越科指数”评价模型，致力于建立开放、可复制的中小科技企业金融服务平台，为全市3000余家中小科技企业提供低成本、高效率的优质金融服务。

开发“金科贷”产品，是绍兴银行加快数字化转型发展的缩影。近年来，在绍兴市委市政府和监管部门的正确领导下，绍兴银行围绕高水平网络大城市建设，坚定“2+5”战略定位，抓住机遇，奋力作为，开启了以“数字金融”为战略特色的数字化转型新征程。截至2022年3月末，全行资产总额1904亿元，各项存款1352亿元，各项贷款1119亿元，不良率0.81%，拨备覆盖率346.19%，资本充足率12.84%。经营区域覆盖绍兴、嘉兴、舟山、台州、湖州、温州6个地市，并发起设立浙江兰溪越商村镇银行，逐步形成“立足绍兴、着力大湾区、覆盖全省、辐射长三角”的业务网络。连续三年被市委市政府评为年度工作目标责任制考核优秀单位，已成为绍兴市经营规模最大的银行，成为支持地方经济社会发展的金融主力军。

2022年2月，市金融办、市银保监分局领导调研绍兴银行科技金融平台建设情况

“数字金融不单单是某个系统、某个软件的简单升级或整合，而是获客、引客、拓客、留客等方面的全渠道革新，深刻改变了银行传统的经营管理模式和客户服务模式。”绍兴银行党委书记、董事长金建康表示，作为本地城商行，绍兴银行将牢牢把握数字化改革趋势，从战略高度更快、更好、更优推进数字化转型，全心全意服务实体经济和小微企业，在绍兴建设高水平网络大城市、打造新时代共同富裕地过程中展现金融担当。

谋划数字化改革路线

打造“1+5+2”数字金融体系

2017年底以来，绍兴深入实施省委省政府数字经济“一号工程”，数字化改革取得显著成效，成为推动经济社会高质量发展的重要动力。今年，中共绍兴市第九届代表大会提出，要纵深推进数字化改革，更加注重数字化改革的系统性、整体性、协同性，持续放大数字化改革的含金量和牵引力。

金融作为实体经济的血脉，在经济社会中发挥着资源配置的重要作用。“金融行业的数字化改革，就是以大数据、人工智能、区块链等新兴技术为手段，加快构建现代化数字金融体系，更加全面、高效、合理地发挥资源配置作用。”绍兴银行党委书记、董事长金建康介绍，近年来，绍兴银行深入贯彻落实数字化改革精神，积极探索符合绍兴本地特色的数字金融发展之路。

2019年6月，该行提出“2+5”战略，将数字金融上升为核心战略。2021年出台《绍兴银行“十四五”规划》，明确要“增强科技创新能力，通过持续科技赋能实现客户经营和管理模式的数字化转型，形成绍兴银行特色的科技核心竞争力。”同年7月，出台《服务“共同富裕示范区”建设行动方案（2021-2025）》，提出“坚持数字赋能。深化大数据平台建设，构建“金融+平台+场景+体验”发展模式，推进线上线下全渠道联动经营，推动集镇金融业务数字化转型，实现业务线上化、移动化和智慧化发展，利用金融科技赋能助力乡村振兴。”同年，制定《绍兴银行信息科技“十四五”发展规划》，确定“主动开展技术转型，建立开放、弹性、高效、安全的新一代银行系统，以信息科技引领创新发展、转型升级，提升支持实体经济发展能力。”

纲举而目张。在数字金融战略的引导下，绍兴银行内外发力，以大数据平台为基础，强化数字化风控、数字化营销、数字化运营、数字化服务、数字化管理五大应用，聚焦线上化和移动化两个着力点，积极构建“1+5+2”数字金融体系。

截至2021年末，全行科技人员96人，近三年累计科技投入2.7亿元，自主研发项目695个，项目自主研发率达85%，先后自主研发信用风险可视化系统、“惠眼网”系统、银行基础数据仓、财智通、企业智慧管理等核心系统，创新“金税贷”“金捷贷”等纯线上金融产品，以数字化转型开启高质量发展新征程。

发挥数字化改革效能

推进“产品+管理”线上化

为提升数字化改革实效，绍兴银行坚持将数字化转型与高水平网络大城市建设融合发展。对内，构建科技金融业务体系，基于全行业务与管理创新的各环节需求与痛点，设计内部创新培育机制，推进科技与经营管理的深度融合，带动内部管理和数字化的创新建设，培育数字领域新增长点。

在党建数字化方面，绍兴银行上线党建标准化信息平台，实现党建工作动态化管理、标准化操作、可视化考核，进一步提升了党建数字化水平。

绍兴银行信用风险可视化系统

在大数据风控方面，绍兴银行在绍兴银保监分局的指导下，导入“信用风险雷达图”管理理念，创新推出基于大数据技术的信用风险可视化系统，真正实现风险穿透式实时监控和预警。同时利用浙江省金融综合服务平台成功上线“园区贷”“兴保贷”等9款贷款产品，积极推广在线抵押登记，累计抵押19201笔，金额529.11亿元；完成省银监银行基础数据仓建设；制定《大数据应用三年（2020-2022）规划》，完成金综平台61个政府部门大数据接口对接工作，上线外部数据引入管理平台。深化“惠眼网”、省金综平台和越信融平台的“一网双平台”应用，让“数据多跑路，客户少跑路”，提升广大客户的数字服务体验。

在营销管理方面，绍兴银行上线网格化精准营销系统，配置移动PAD，方便客户经理上门服务；上线财智通、企业智慧管家等平台，为企业客户提供更方便快捷的高效金融服务。同时，该行积极推进软件开发项目竞标机制，鼓励科技从业人员开展项目自主研发，不断提升科技人员研发能力和主动性。

绍兴银行数字化厅堂概念图

在厅堂服务方面，推进厅堂智能化转型，网点智能设备覆盖率达100%，业务迁移率达90.28%；2019年起，推进柜面业务“无纸化”，覆盖柜面570余个交易业务，促进会计印章的业务流程减繁从简，加速前台“去人工化”，有效防控操作风险，为移动银行打下基础。2021年电子银行业务笔数合计265.9万笔，金额达4543.23亿元，电子迁移率60.68%。

对外，绍兴银行拓展开放共享型科技生态，主动对接全市“科创大走量”建设，形成多变协作的平台生态。

针对本地科技企业实际情况，绍兴银行不断强化政策支持。一是针对科技型小微企业，提供20亿元“实体经济专项优惠额度”，优惠利率区间在4.5%-5.5%；二是优化定价机制，明确科创类企业贷款FTP定价优惠20BP，引导分支行加大对科创型企业的支持力度；三是针对科创产业不同领域和融资需求特点，用好用足信贷资金，结合人行“春风行动”“春雨行动”“春潮行动”和“无还本续贷”货币工具，满足科技创新企业从初创期、成长期到成熟期的融资需求。

截至2022年3月末，该行累计向科技型企业发放金额491.95亿元，贷款余额达125.02亿元，惠及企业1082户。无还本续贷余额126.27亿元，惠及户数4572户，累计为小微企业节省成本3.31亿元；通过“春风行动”、“春雨行动”，新增首贷户453户，贷款余额22.7亿元。同时，推进人才服务银行建设，为高精尖人才和大学毕业生创业共授信1.4亿元。

2021年8月，金建康董事长在绍兴市科创大走廊会议上作经验交流

该行还强化产品创新，推出“四朵金花”线上产品。“金积贷”产品，根据个人公积金缴存情况提供纯信用贷款，满足个人客户消费支出需求；“金税贷”产品，通过大数据税务模型，倡导企业“诚信纳税、以税换贷”；“金捷贷”产品，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，为小微企业主、个体工商户、农户、上班族等个人客户信用贷款，扫码获贷，智能审批，极速到账；“金抵贷”产品，通过应用大数据、人工智能、移动互联网等技术全面改造传统作业模式，面审员通过线上视频方式对客户信息、抵押物进行远程核对和审核，实现业务全流程数字化、线上化。

绍兴银行还深化数字场景应用，创建OMO零售金融新模式，优化推广“绍银生活”APP、建设服务营销型智慧网点，将智能体验融入业务办理的全流程。打造普惠小微金融服务智慧平台，以“场景化+平台化”搭建开放获客平台，利用大数据分析和模型打造风控中台，实现客户分层分类、全生命周期管理，切实提高营销质效。

实现数字化改革飞跃

照亮经济社会美好未来

针对下一步数字化转型方向，金建康表示，绍兴银行将紧紧围绕高水平建设网络大城市目标，进一步紧抓数字化转型战略机遇期，充分发挥城商行灵活高效优势，加快提升金融数字化水平，努力完成数字化改革飞跃。

实现“客户上网”。绍兴银行将持续优化手机银行、个人网银、企业智慧管家的客户操作体验，整合线上线下渠道，提高业务效率；建立基于大数据的统一客户信息平台，实现全行客户信息数据的统一管理，为精准化风控和营销提供数据支持。

实现“产品上网”。绍兴银行将以打造极致客户体验为目标，积极开发普惠金融标准化信贷产品，扩大30万以下个人贷款线上办理覆盖范围，推进场景化应用。授信条线要利用金融科技手段简化审批流程，在风险可控的前提下，简化审批流程，加快审批速度，提升小微客群的服务便利性和可获得性。

实现“管理上网”。绍兴银行将优化移动办公平台，实现移动柜面、移动营销、移动审批功能；优化“登塔学院”应用，建立在线培训班级管理体系，实现智能培训、移动学习；优化绩效考核系统，使员工能够实时、准确的了解自己的业绩，提高时效性和便利性；优化智慧云党建平台，实现党建工作组织线上、数据线上化、评价线上化和展示线上化。

同时，绍兴银行还将强化统筹规划，推进数据全系统“一体化”应用。不断提升数据分析能力，强化主动资产、负债管理，优化流动性管理信息系统，推进数据报表的整合与分类，通过构建面向业务的数据集市和全面的数据体系架构，为战略决策、经营管理和风险控制提供数据基础，加快实现数据化、智能化运营；推进数字化管理平台与各类管理系统的互联互通，形成整体联动、业务协同、一网办理的协同办公体系，实现行内办公流程标准化、协作化、精准化、平台化、简便化；深化一网二平台、一系统的运用，有效提升数字化风控能力。

2022年是绍兴银行建行25周年，该行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，按照“稳中求进”总基调，坚持党建统领，坚守市场定位，坚定“2+5”战略，强化数字赋能，在数字金融快车道上加速奔跑，以优异的成绩向党的二十大献礼。（ 刘信宇 谢兴财）

绍兴银行镜湖新区新大楼效果图