广东省肇庆市探索“三步法” 破解农户贷款难题

中国经济导报 中国发展网 聂金秀、记者罗勉报道  1从肇庆市四会市了解到，今年6月以来，该市罗源镇与银行、农户共同探索乡村振兴贴息贷款，缓解“贷款难”“贷款贵”“放款慢”问题，实现种植养殖业大幅增收。拿到10万元贴息贷款后，返乡创业的曾华健实现了规模养殖“瘦身鲩”愿望，酿酒大户曾志明生产规模翻一番，红旗村合作社撬动40亩“撂荒地”种植番薯……

今年初，罗源镇党委书记焦亚邱下乡调研带回农户“四连问”：没有抵押物如何贷款？贴息贷款如何人性化？贷款手续如何简易化？放款如何一步到位？

“农户的发问靶向是农村融资难和融资贵，指向是金融服务乡村振兴。”焦亚邱跟镇班子成员分析，只要贷款政策接地气，从农户角度考虑问题，金融活水才能真正“灌溉”农业发展。

说干就干，罗源镇马上召集中国人民银行四会支行、广东四会泰隆村镇银行、各村小组负责人和农户代表座谈商议、实地调研，几经协商探索出接地气的“三步法”。

第一步解决贷款难。镇村对符合“两有一无”（即有劳动意愿、有劳动能力和无不良嗜好）的农户出具信用。经银行实地核查后，农户不用抵押、无需担保，便能申请到10万元贴息贷款，利息由镇政府支出。第二步解决贴息贷款人性化问题。贷款利息每个月由镇政府直接支付给银行，真正实现“无感”贴息贷。第三步解决放款慢。银行经理带着电脑下沉田间地头，分析农户种养情况，快速进行数据分析，网上一键全流程发放贷款。不少农户当天申请，银行次日放款。

金融活则经济活。在人行四会支行支持下，首次与罗源镇合作的泰隆村镇银行将贷款年利率下调至4%。焦亚邱算了一笔账：以贷款年利率4%计算，镇政府拿出20万元经费贴息，可以撬动500万元贷款。由于农户投入的自有资金不会低于信贷资金，这意味着罗源镇的20万元贴息经费，撬动了1000万元的金融资金和社会资金投入到乡村振兴中去。

因地制宜的贷款模式打消了农户疑虑。近半年来，罗源镇27个合作社和农户申请了乡村振兴贴息贷款，银行放款达216万元，推动农户种养规模和收入实现翻番，全镇新增30%农村经营主体。红旗村、洞心村等村集体实行“合作社+农户”模式，盘活了大量撂荒地，将番薯、竹稻种植面积扩大了几倍，今年村集体收入预测将超过15万元。

“在罗源镇探索乡村振兴贴息贷款基础上，近期我们将在四会市推出‘振兴贷’，贴息资金从驻镇帮镇扶村专项资金中申请提取，年利率仅4%。”中国人民银行四会支行负责人介绍，四会市将从银行系统选派168名年轻骨干挂职镇村“金融副书记”，精准对接产业和个人融资需求，以普惠金融推动农村产业高效发展。