“小资金”撬动“大资本”

中国经济导报、中国发展网讯，康安成  记者苟俊报道，陕西省安康市财信担保公司自2005年成立以来，深入贯彻落实中省市政府性融资担保体系建设决策部署，紧扣“金融支持实体经济”和“担保机构自身发展”两条主线，创新打造“安康模式”，推动全省行业健康发展，积极引流“金融活水”，助力企业翻越融资高山，精心量身“定制服务”，打通企业全生命周期融资通路，全力筑牢“风险屏障”，确保担保业务持续发展。16年来，累计为安康市3595户企业5794个项目提供贷款担保310亿元，在保户数730户，在保余额49.19亿元，今年1-11月累计为585户企业769个项目提供担保贷款37.42亿元，业务量连续十年位于陕西省地市级担保机构前列，为安康市经济社会发展做出了应有贡献，安康市成为全省政府性融资担保体系建设样板。公司2016年被陕西省政府评为“先进金融单位”；2017年被陕西省委省政府评为“先进集体”；2018年被安康市委市政府评为 “助力脱贫攻坚优秀企业”；2019年“生猪产业联盟发展模式”“合力扶贫发展模式”被评为全国优秀产品，并在行业推广；2020年被评为陕西省政府性融资担保体系建设“先进单位”“银担合作贡献奖”，安康市国资系统目标责任考核“优秀国有企业”。

推动市县抱团“取暖”，担保实力持续壮大。“一枝独秀不是春”。在16年的发展进程中，公司坚持合作、协同、发展的方针，积极推动区域性政府性融资担保体系建设，深化与银行等金融机构合作，大力推进新型政银担机制落实，持续提升综合实力，树立了良好的品牌形象。市县持续出资，做大担保能力。公司创新提出市县区投资入股联合开展担保业务，业务风险由市县区共同分担的合作机制。安康市县区财政在资金十分紧张的情况下，通过11次持续增资扩股，注册资本由0.2亿元增至16.11亿元。按照安康市政府性融资担保体系建设要求，要继续发挥市县区抱团“优势”，积极争取中省政策资金等方式，力争2023年将注册资本增至20亿元，持续增强担保能力，全力为安康市“十四五”时期经济发展，实施乡村振兴战略提供强有力的金融保障。建立合作机制，完善担保体系。县区入股后，公司依托县区财政部门工作部支持县区中小微企业发展，安康市在全省率先实现担保业务全覆盖。2014年探索设立分公司试点，印发了相关《实施方案》，2016、2017年安康高新、西安分公司相继设立。2018年安康市政府确定以公司为核心，构建具有安康特色的政府性融资担保体系，2019年依托县区股东设立了11家分公司。至此，安康市在全省率先实现县区分公司全覆盖。坚持人才自主培养，组织业务骨干通过理论结合实践，自编教材，专题讲解，开展六期自主培训工程，初步形成了专业的管理团队，熟练的业务操作团队，形成了强大的战斗力。两年来，县区分公司坚持依法依规运营，在经营水平、管理能力、业务开展、人才队伍建设等方面持续提升。累计为634户企业743个项目提供担保贷款32.85亿元，在保余额27.22亿元，业务占比超过55%，县区政府性融资担保机构服务县域经济发展能力稳步提升。严格降费让利，优化营商环境。公司本着“以支定收、公益服务、保本运行”原则，切实降低小微企业融资成本，小微三农项目单户500万元及以下担保费率按照1%收取，500万元以上按照1.5%收取，工业企业担保费率按照1%收取，均免收评审费和保证金。派专人为企业办理抵押登记手续，承担抵押登记费用，近三年直接为企业节约融资成本2.6亿元。申请获得中省降费奖补、增量业务奖励、绩效评价奖励资金3171万元。加强银担合作，建立新型机制。2018年中省“4321”新型政银担业务开展以来，公司先后与邮储、农商行等17家金融机构签订了银担风险分担协议；与省再担保，旬阳泰隆银行、10家农商行签订“县域振兴贷”批量担保业务合作协议；与建行等银行签订“总对总”批量业务合作协议。安康市新增融资担保业务、比例再担保业务、新型政银担银行分险业务、国家融资担保基金备案合作业务、“国家扶贫开发贷款担保支持计划”专项业务均排名全省前列。“安康模式”获得省市政府领导的充分肯定，吸引省内多家同行来安交流经验。2020年被评为陕西省政府性融资担保体系建设“先进单位”“银担合作贡献奖”。

聚焦小微三农“短板”，金融服务产业融资。农为邦本，本固邦定。公司紧紧围绕安康市委市政府做优全市特色小微三农产业，促进农业增效、农民增收的决策部署，创新金融服务方式，大力支持现代农业发展，全面服务美丽乡村建设，积极培育特色小镇，助力安康市由农业大市向农业强市挺进。目前公司在保小微三农户数679户，在保余额36.44亿元，户数占比达93%，金额占比为74%。生猪产业一直是我市的传统产业、支柱产业，在推进农村经济发展和巩固脱贫攻坚成果中发挥着重要承载作用。以前安康生猪养殖产业整体停留在“小而散”“单而弱”的状况，投入大、见效慢、风险高。融资难、融资贵一直是养猪企业、农户的发展的“绊脚石”，是安康养猪产业持续发展的“拦路虎”。2008年，公司在对安康生猪产业长期业务实践和深入调研基础上，因地制宜探索出了一条以融资担保为抓手，引导区域内生猪养殖产业链企业，依托产业龙头企业阳晨集团，按照自愿结合、技术互助、资源共享、融资互保原则，组建“龙头企业+融资担保+规模化养殖场”的“生猪产业联盟发展模式”。以争取开发性金融政策性信贷资金和其他商业银行融资支持为推动力，通过财信融资担保平台凝聚，发挥产业龙头企业的资源优势和融资增信作用，引导金融和社会资本投资产业龙头企业所在的上下游经济实体，通过合作共赢促进产业内企业联合协作，提高整个产业的生产经营能力和区域竞争力。以循环农业和现代农业园区为载体，促进金融资本和产业资本的有机融合，形成产业可持续融资机制，逐步形成一个产业龙头企业、一个现代农业园区、带动一方养殖户致富的大产业格局，成为产业发展和带动农民致富的真正惠民工程。通过模式创新公司累计为生猪联盟300余户生猪养殖企业，提供担保贷款20余亿元，有力支持了阳晨集团由一个资产规模900万元的养殖场，发展壮大为拥有20家子公司和157家生猪产业联盟的国家级生猪稳产保供重点龙头企业及生猪核心育种场，有效保障生猪市场稳产保供，直接创造6000余个工作岗位，累计带动27000人实现稳步脱贫。“生猪产业联盟发展模式”获得全国担保机构“三农”类优秀产品，并在行业推广。公司以生猪产业联盟发展模式为样板，力促茶叶、魔芋、核桃、涉水养殖联盟发展模式，引导更多金融活水注入特色产业龙头企业，完善产业链授信机制，持续支持安康特色小微三农产业发展壮大。

创新担保扶贫“手段”，巩固脱贫攻坚成果。2017年国家开发银行联合公司开展开发性金融返乡创业促脱贫攻坚安康试点工作，公司提出创新构建“四台一会”体系，即通过开发性金融合作办健全管理平台，通过市发展投资集团打造统贷平台，通过财信担保公司作为担保平台，充分利用相关媒体完善公示平台，并成立中小企业信用促进会，统筹开展项目评审推荐、责任担保、风险管理等工作，形成了“政府推动、平台融资、信用建设和市场化运作并举”的融资模式。撬动国开行长期限、低利率政策性资金2.75亿元投入安康14个返乡创业促脱贫攻坚项目，有效缓解了返乡创业融资难题，国家发改委向安康市政府发来感谢信，充分肯定了公司的创新做法。2018年国家开发银行总行联合国家发改委印发了安康工作案例，向全国推广安康经验，公司参加全国返乡创业试点工作现场会并做交流发言。开展东西部扶贫协作是党中央、国务院的重大决策，苏陕扶贫协作是落实东西部扶贫协作的重要组成部分。为了充分发挥苏陕扶贫协作资金使用效益，公司与市发改委积极探索，在陕西省率先试点创新，将协作资金总量的10%注入公司，成立扶贫协作融资担保基金，撬动10倍金融信贷资金投向扶贫协作领域，实现了扶贫资金与产业发展、贫困户获益紧密联结，切实发挥了政、银、保、企四方联动作用。截至目前安康市发改委累计投入苏陕扶贫协作资金4566万元，公司审批通过苏陕扶贫协作项目111个，金额5.87亿元，撬动银行信贷资金4.78亿元，资金实际放大倍数超过为10倍，充分发挥了苏陕扶贫协作资金效用，获得省发改委的充分肯定。陕煤集团作为汉阴县脱贫攻坚包联的省属国有企业，资金实力雄厚，但如何利用资金支持汉阴县整体脱贫摆在他们面前的难题。2018年6月，在公司的“撮合”下，促成了陕煤集团在汉阴设立5000万元扶贫基金。扶贫项目按照市场化原则由三方独立审核，同意后由基金公司委托银行向汉阴产业扶贫企业发放贷款，公司向基金公司提供担保，企业向公司提供反担保，基金公司、担保公司、汉阴县政府按5：3：2分担项目风险。通过该方式，为汉阴县10户企业提供陕煤扶贫基金贷款担保3500万元，累计带动361户贫困户1407余人稳步脱贫，为汉阴县脱贫摘帽作出了积极贡献。2018年公司被市委市政府评为“助力脱贫攻坚优秀企业”。

紧跟重大项目“步伐”，全力做好融资保障。重大项目是经济高质量发展的“压舱石”，特别是在当前各类风险挑战交织叠加的特殊时期，有序全面推动重点项目建设，是对冲疫情影响的重要手段，是夺取疫情防控和经济社会发展双胜利的动力源。公司紧紧围绕安康地方重大项目建设、招商引资项目建设，全力做好金融服务，确保重点、重大项目稳步发展。陕西华银科技股份公司是的省级“专精特新”企业，是省市重点企业项目和地方重点培育上市企业，肩负着引领和带动安康钒产业进一步做大做强的使命，其加工产品具有较为可观的市场占有率。因产品生产周期较长，资金回笼较慢，导致企业流动资金短缺，向公司申请担保贷款。公司在充分了解企业发展前景，经营情况、产品市场等情况后，按照“特事特办”原则，为该企业及其关联公司提供总授信7500万元，补充流动资金，用于企业购买必要生产原材料，保障产能充分释放、加快市场销售，增加销售利润，帮助企业走出了短期困难。陕西恒通环保科技公司是安康市重点招商引资企业，是安康市首家PP棉（涤纶纤维丝）生产制造企业，生产的产品主要用于毛绒玩具、家纺、服装、沙发填充等，订单在满足安康毛绒玩具企业需求的同时，部分出口欧美等市场，对完善安康市毛绒玩具产业链，有效降毛绒玩具企业运营成本，填补安康市及周边地区行业空白具有重要承载和示范作用。今年初，企业3万吨涤纶纤维加工项目正式投产，受疫情、市场等因素影响，原材料市场价格普遍上涨，企业面临生产资金压力，向公司申请贷款担保800万元，主要用于采购原材料。公司总经理亲自带队，组织评审部、风险部门及恒口分公司人员通过实地考察，现场座谈等形式，主动深入企业了解生产经营、订单销售等状况，公司按照招商引资重点项目予以支持，迅速推动项目审批落地，为企业提供800万元贷款担保，协助银行快速放款，及时帮助企业解决了融资需求，实现生产达产达效。另外，公司为安康市重点项目陕西桂花能源集团公司及关联企业提供担保贷款4.79亿元、陕西秦瀚建设有限公司1.75亿元、陕西南水汽车配件制造有限公司1.3亿元、安康正大制药有限公司0.75亿元等。公司还建立了民营企业融资问题专项排查协调工作机制，落实专人负责，定期排查企业经营情况及发展中遇到的资金困难与问题，主动靠前服务，制定有针对性方案，发挥县区、银行联系人作用，设身处地帮助企业解难题、渡难关。

解决园区发展“瓶颈”，增强县域发展活力。产业园区是承载县域发展、集聚要素、壮大产业的重要载体，在推进企业集聚，提升发展效益，延链补链强链各环节发挥重要作用。公司创新“担园”（县域工业园区、现代农业园区）合作模式，支持县域园区经济率先发展，该模式以县域园区为重点，紧紧依靠园区管委会和地方平台公司，建立沟通协调和风险分担处置机制，由公司为园区自身建设及园区内入住各类企业提供融资担保、政策咨询、创业指导等系列服务，支持园区完善物流、商贸、金融、人才、能源、信息等配套功能，推进产业集聚发展，培育良好产业生态。截至目前，通过该模式累计为安康市6个县区提供担保贷款8.01亿元，其中高新3亿元、汉滨1.7亿元、恒口1.3亿元、紫阳1.11亿元、汉阴0.6亿元、镇坪0.3亿元，有效增强了园区综合承载和辐射带动能力。石泉县罗来卫多年前离乡创业，经过数年努力，他经营的企业在外地逐步发展状大。在石泉县系列招商引资政策的“感召”下，他放弃在外业绩稳定的企业，带着多年积累专业技术、管理经验回乡创办了陕西奥邦锻造有限公司，入驻石泉省级经开园。一切从头再来，新建生产线、培训新工人、建立销售渠道等等，多年积累所剩无几，面对大量订单，缺乏短期流动资金，向公司申请给予担保支持。公司经过综合研判，为其提供了1000万元担保授信。目前该企业年产汽车和机械零部件300余万套，自主发明专利技术超110项，先后吸纳产业链企业16家，带动贫困就业人员970余人，发展为安康市创业就业综合性平台。

陕西奥邦锻造有限公司生产车间

严守经营风险“底线”，确保业务持续发展。担保经营的是信誉，承担的是责任，管理的是风险。身处具有天然高风险的中小微企业融资服务领域，公司紧紧抓住风险管理这个核心，自主创立了动态的风险管理体系，即“全面的风险管理、全员的风险意识、全过程的风险控制、全新的风控方式”。公司建立了完善的组织构架，职责边界清晰的法人治理体系，形成了股东会、董事会、监事会、支委会、经营层共同参与、相互衔接、有效制衡的科学治理和风险运行机制。公司坚持制度全覆盖，在充分学习行业先进理念的基础上，结合自身业务探索，制定40余项制度，不断夯实经营管理体系，实行全面风险管理。对于生产经营困难企业，只要有一线希望，尽一切努力，以“时间换空间”的理念，以发展的工作思路，以有效盘活企业不良资产的方式，充分用足用活中省市的各项纾困政策，全力以赴帮助企业渡过难关。

对于盘活无望的企业，积极协调金融机构代偿，按照“穷尽追索”原则，“成立专班”实施诉讼追偿，加大法院、房管、国土等部门协调力度，加快诉讼执行和抵质押资产处置进度，全力回收资金资产。设立独立内控审计部门，对在保项目或风险项目实施独立审计，及时找出风险隐患，持续优化风险流程，推动各项制度落实落细，形成监督闭环。引导全体员工在干事创业中全面提升自身的风险意识，强化遵守规则的法治意识，将集中教育、专题教育与日常教育相结合，将正面典型学习与反面典型教育相结合，筑牢“防线”、守住“底线”、不越“红线”，抵制“诱惑”，廉洁从业，有效防范道德风险。公司创新实施了一般风险准备、未到期责任准备、担保赔偿准备、应收账款坏账准备、风险拨备、企业保证、员工个人从业风险保证金的七级风险准备金制度，目前计提准备金余额为4.8亿元。创新实施或有资产核算管理制度，目前，或有负债（在保余额）49.93亿元，或有资产93亿元(不动产34亿元），或有资产负债覆盖率186%，公司整体风险可控。

时间是伟大的书写者，记录走过的足迹，写下历史的华章。站在新时代新起点上，公司将继续不忘初心、牢记使命，坚持“稳中求进”的工作总基调，在科学谋划发展上突出“高”的标准，在强化担保能力上突出“深”的发展，在服务小微三农上突出“新”的举措，在支持地方经济发展上突出“敢”的担当，在坚守风险底线上突出“严”的要求，克难奋进，砥砺前行，在服务安康追赶超越绿色崛起的进程中书写更新更美的时代篇章。