云城租赁努力破解小微企业融资难题

云轩

云城租赁是上海市松江区的国有融资租赁企业，全称为“上海云城融资租赁有限公司”。近年来，云城租赁依托长三角G60科创走廊先进制造业高地的先发优势和辐射引领作用，紧扣“一体化”“高质量”两个关键词，充分发挥融资租赁工具的灵活性、融物属性和要素多样性等优势，量身定制事前融资等融资产品，努力破解中小微企业的融资难题，实践金融的普惠价值，推动企业高质量发展。

事前融资

支持科创企业发展壮大

今年3月，G60科创走廊被纳入国家“十四五”规划；4月，科技部、国家发展改革委等六部门联合发布《长三角G60科创走廊建设方案》……不断升级的G60科创走廊正在成为长三角高质量发展的重要动力源。

在位于长三角G60科创走廊策源地的上海市松江区，有一家新能源汽车上海工厂，经过前期基础建设，2021年初进入到了核心设备进场的关键期。该工厂作为按工业4.0标准建造的智能制造工厂，生产线采用世界先进的装备和工艺，该企业计划订购一批国内外专业设备，急需资金。就在此时，云城租赁根据企业自身情况为其量身定做了配套融资方案，通过与该企业和设备制造商达成三方合作，为企业快速解决了采购资金问题。

企业在尚未真正拥有这批固定资产之前，即可获得相应融资，是如何做到的？这正是融资租赁这一新型融资工具可以大显身手的地方，能够充分发挥其独特优势和作用。据介绍，在上述案例中，由云城租赁向设备制造商采购指定设备，再出租给企业投入车间生产线建设，而承租企业只需每月向云城租赁支付相应租金，租赁期满后设备归承租企业所有。此类交易，是融资租赁的基本业务模式之一，被称为“设备直租”。设备直租可享受诸多国家税收优惠政策，比如承租企业可进行固定资产折旧和加速折旧、设备进项税抵扣等，大幅降低了企业的融资成本。

轻资产、高技术投入的科创型企业前期投入资金压力大，如何在企业资产形成之前、尚未正式产出之前就能获得融资支持，是初创企业普遍都会遇到的困难。对此，融资租赁就是一种行之有效的融资工具，可以实现事前融资，灵活配置。同时，由于租赁公司是按照承租企业的要求来采购指定设备，直接向设备厂商支付货款，规避了资金挪用风险，实现了资金的精准定向投放。

以租促销

助力先进制造企业发展

在长三角G60科创走廊智能制造产业集群中，有一家生产辅助站立机器人设备的制造企业。为了进一步打开市场，企业与云城租赁合作，将融资租赁工具嵌入产品销售环节。

企业生产出来的产品设备不是直接销售给客户，而是由云城租赁为客户采购，再租给该客户使用，租赁期满后设备归客户。这样一来，既减轻购买方一次性付款的资金压力，又帮助厂商快速回笼货款资金。融资租赁的这一模式被称为“厂商租赁”，由于直接嵌入到供应链的销售环节，发挥金融杠杆作用，延迟支付，促成买卖，目前已发展成比较成熟的商业模式，越来越多地被设备厂商采用。特别是单价较高的大型设备厂商，将它作为面向客户的一种可选择的促销服务，来提升企业的售前服务能力。

融资担保

让更多中小微企业受益

近日，云城租赁与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（简称“上海市担保中心”）达成战略合作，开启“政府+担保+融资租赁”的业务新模式，旨在进一步深化政策性融资担保市区联动落地机制，提升融资租赁服务创新能力。

在疫情影响下的2020年，上海市松江区搭建了“政府+担保+园区+融资机构”政策性融资服务联动平台，帮助企业解决融资难题，走出疫情困境。经过一年的探索尝试，其设立的“政策性融资担保+银行贷款”模式下的信贷产品已取得初步成效。在此基础上，为进一步解决缺乏担保资产的中小微企业融资难题，“政策性融资担保+融资租赁”的金融服务模式顺势推出。

这一融资租赁产品，面向注册在松江区的中小微企业，由松江财政、上海市担保中心和云城租赁具体实施。举例来说，现有一家小微企业遇到资金周转难题，但又苦于无法获得抵押贷款，此时该企业就可以尝试申请“政策性融资担保+融资租赁”这一融资租赁产品，由上海市担保中心为该企业融资做担保、由云城租赁提供融资，相关担保费用由财政补贴，不额外增加企业融资负担。三方合作之下可解决中小微企业的燃眉之急。

近年来，云城租赁借助上海市和松江区两级财政的力量，通过政策性担保的加持，能够更好地释放融资租赁服务中小微企业的功能，一方面更大程度地发挥金融资源整合的协同效应，另一方面保证金融活水的精准流向，让更多的中小微实体企业受益，促进区域内中小微企业获得高成长性的发展。

搭载G60

不断创新畅通融资渠道

科创驱动先进制造业产业集群的高质量发展，离不开金融的重要支撑作用。截至2020年底，长三角G60科创走廊综合金融服务平台已注册金融机构448家，发布金融产品1700多个，授信融资总额达1.5万亿元；13家合作银行积极开展信贷产品与服务方式创新，全力为企业“输血、赋能”，为疫情防控、企业复工复产授信超600亿元，发行“双创债”11单融资66.7亿元，有效扩展了企业融资渠道，降低了企业融资成本。

近年来，长三角G60科创走廊金融服务平台，从缓解融资难、融资贵，提升融资适配性和解决信息不对称入手，通过大数据平台化运作，组建区域性金融服务联盟，吸引众多包括银行、证券公司、保险公司、担保机构、融资租赁公司、资管公司等在内的金融服务机构，为企业搭建了债权融资、股权融资、科创板上市等综合金融服务生态链。

云城租赁，纳入长三角G60科创走廊金融服务平台，一方面使得平台在传统银行信贷之外，增加了融资租赁这一债权融资工具，丰富了平台的金融产品供给；另一方面企业融资也多了一个有效渠道，特别是为广大中小微企业提供了更适合的融资渠道选择。目前，云城租赁已服务600多家中小微实体企业，切实帮助企业解决融资难题，为企业扩大生产、技术升级提供了强有力的支持，用融资租赁服务先进制造业，深化推进产融结合。

围绕产业链、创新链布局的先进制造业产业集群，正在长三角G60科创走廊加速集聚，企业的融资需求同步增长，势头强劲，云城租赁通过精准对接，创新“滴灌式”等金融服务工具，打通融资难的“最后一公里”，畅通中小微企业的融资渠道。